«Известия»: Промсвязьбанк не смог оправдать техсбоем то, что не сообщил о п ...
Решение Девятого апелляционного арбитражного суда создало прецедент, который не позволит банкам избегать административного штрафа за непредставление в Росфинмониторинг данных о подозрительных действиях своих клиентах, пишет в четверг газета «Известия». Суд ЦБ РФ проиграл Промсвязьбанк, при этом ранее по аналогичным делам кредитной организации удавалось отстоять свою позицию. При проверке инспекторы Центробанка выяснили, что новый клиент Промсвязьбанка - ООО «Быстрые деньги» - снял со своего счета наличными 690 тыс. рублей. Учитывая величину суммы и факт, что ООО было менее трех месяцев, в соответствии со знаменитым 115-ФЗ («О противодействии легализации преступных доходов») такая операция считается подозрительной. Поэтому кредитная организация была обязана сообщить о ней регулятору не позднее следующего дня. Но этого сделано не было. Инспекторы Банка России приняли решение оштрафовать банк по ст. 15.27 Кодекса об административных нарушениях (КоАП) на 300 тыс. рублей. Кредитная организация оспорила это решение в суде первой инстанции. Юристы сослались на статью КоАПа, в которой сказано, что штрафовать законно только в том случае, если доказана вина в совершении противоправного действия. Банкиры же упирали на то, что не смогли предоставить информацию из-за компьютерного сбоя. Они пояснили, что в процессе подготовки материалов произошел сбой программы шифрования, в результате чего итоговый файл содержал ошибку. Однако арбитражные судьи не приняли такой довод и встали на сторону Банка России. По их мнению, сбой программного обеспечения не может рассматриваться как объективное и непреодолимое условие, которое не позволило в срок отправить сообщение о подозрительной сделке. Судьи пришли к выводу, что даже при наличии технических проблем у Промсвязьбанка было множество возможностей выполнить возложенную на него обязанность. Тем более что и внутренний порядок, действующий в банке, обязывает оператора проверить файл перед отправкой. Юристов Промсвязьбанка такое решение суда возмутило. Там по-прежнему считают, что понести ответственность должен разработчик некачественного программного продукта. «Это дело - особая практика, сложившаяся в городе Нижний Новгород, противоречащая позиции иных территориальных управлений Банка России», - уверили газету в пресс-службе Промсвязьбанка.
Медведев подписал закон о приведении законодательства РФ в соответствие с р ...
Президент РФ Дмитрий Медведев подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятый Госдумой 7 июля 2010 года и одобренный Советом Федерации 14 июля. Об этом сообщает в среду Прайм-ТАСС по информации пресс-службы Кремля. Законопроект был разработан во исполнение плана мероприятий по совершенствованию российской системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Закон направлен на обеспечение соблюдения зарубежными филиалами и отделениями российских финансовых организаций требований российского законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма, если это не противоречит законодательству государства их местонахождения. Законом предусмотрен запрет на информирование клиентов и иных лиц о мерах противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Особое внимание предполагается уделять деловым отношениям и операциям с лицами из стран, которые не выполняют или в недостаточной степени выполняют рекомендации FATF. Если банк, в котором открыт счет получателя, либо кредитная организация, которая переводит ему денежные средства без открытия счета, а также банк, который участвует в осуществлении перевода, являются иностранными, информация о плательщике должна включать Ф. И. О. и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике - юридическом лице - его наименование и адрес. Ряд норм направлен на совершенствование механизмов привлечения к административной ответственности организаций и их должностных лиц за нарушение требований законодательства по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Так, нарушение сроков заявления о постановке на учет в уполномоченном органе и (или) сроков направления правил внутреннего контроля на согласование в уполномоченный (надзорный) орган влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 тыс. до 15 тыс. рублей; на юридических лиц - от 20 тыс. до 50 тыс. Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, за исключением отдельных случаев, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 тыс. до 20 тыс. рублей; на юридических лиц - от 50 тыс. до 100 тыс. Действия (бездействие), повлекшие непредставление в установленные законом сроки в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации преступных доходов, влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 25 тыс. до 50 тыс. либо дисквалификацию на ... Читать
Акционеры Промсвязьбанка приняли решение о присоединении Волгопромбанка и « ...
Внеочередным общим собранием акционеров Промсвязьбанка, которое состоялось 2 апреля 2010 года, было принято решение о реорганизации дочерних банков ОАО «АКБ «Волгопромбанк» и ОАО «ГБ «Нижний Новгород» в форме присоединения к Промсвязьбанку, сообщила пресс-служба последнего в понедельник. Также были приняты решения об утверждении новой редакции устава банка и о его участии в ряде региональных торгово-промышленных палат. Волгопромбанк и ГБ «Нижний Новгород» вошли в банковскую группу «Промсвязьбанк» в 2008 году. По предварительным данным по РСБУ на 1 января 2010 года, активы Волгопромбанка составляли 5 млрд рублей, собственные средства (капитал) - 1,3 млрд. Активы банка «Нижний Новгород» - 4,44 млрд, собственные средства (капитал) - 395,3 млн.
Промсвязьбанк ввел особый порядок кредитования для предприятий электроэнерг ...
Промсвязьбанк ввел специальный порядок кредитования для компаний электроэнергетической отрасли, сообщает во вторник пресс-служба банка. «Сокращен перечень необходимых документов, упрощен анализ деятельности клиентов, повышена оперативность принятия решений, внедрен индивидуальный подход при расчете условий кредитования», - уточняется в сообщении. ОАО «Промсвязьбанк» создано в 1995 году. Владельцы: Дмитрий и Алексей Ананьевы - 72,93%, Commerzbank (Германия) - 15,32%, ЕБРР - 11,75%. Крупный универсальный банк федерального уровня с развитой сетью продаж. После присоединения к ОАО «Промсвязьбанк» ОАО «АКБ «Волгопромбанк» и ОАО «ГБ «Нижний Новгород» в мае 2010 года в банковскую группу Промсвязьбанка входят ОАО «Промсвязьбанк» (головная кредитная организация) и ОАО «Ярсоцбанк». По данным Банки.ру, на 1 декабря 2010 года нетто-активы Промсвязьбанка - 515,74 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 53,56 млрд, в том числе субординированный заем в размере 16,91 млрд, кредитный портфель - 304,04 млрд, обязательства перед населением - 101,58 млрд.
ЦБ лишил лицензии "Хоум-банк"
Банк России отозвал лицензию у московской коммерческой кредитной организации "Хоум-банк". Департамент внешних и общественных связей Банка России объяснил, что "Хоум-банк" в течение года неоднократно нарушал закон о противодействии легализации преступных доходов и не предоставлял обязательную отчетность.
Суд отменил решение о неправомерности взыскания Архангельским УФАС с ХКФ Ба ...
Федеральный арбитражный суд Московского округа постановлением от 24 августа удовлетворил кассационную жалобу управления Федеральной антимонопольной службы по Архангельской области на решения судов первой и второй инстанции о неправомерности взыскания с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ Банк) штрафа в сумме 461 515 рублей за нарушение антимонопольного законодательства. Об этом сообщает Прайм-ТАСС со ссылкой на материалы суда. Дело передано на новое рассмотрение в Арбитражный суд Москвы. Кассация поступила в суд 1 июля. Архангельское УФАС оспаривало решение Арбитражного суда Москвы от 25 января 2010 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 марта 2010 года, отменивших постановление антимонопольного ведомства от 12 октября 2009 года о привлечении ХКФ Банка к административной ответственности на основании ст. 14.32 КоАП РФ («Заключение ограничивающего конкуренцию соглашения или осуществление ограничивающих конкуренцию согласованных действий») и назначении административного наказания в виде штрафа. Как сообщалось ранее, Архангельское УФАС оштрафовало ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» на общую сумму 682 848 рублей. В том числе ХКФ Банку назначен штраф размере 461 515 рублей, «Дженерали ППФ Страхование жизни» - 221 333 рублей за совершение административных правонарушений по статье 14.32 КоАП РФ. Соответствующее решение было принято по итогам проверки соблюдения антимонопольного законодательства со стороны ХКФ Банка и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», проведенной прокуратурой города Мирного Архангельской области в апреле 2009 года. В ходе проверки было установлено, что банк, предлагая жителям Мирного услуги потребительского кредитования, заключал с заемщиком договор, по которому ему предоставлялась возможность воспользоваться услугами конкретной страховой компании. При этом возможность заемщика выбрать иную страховую компанию в договоре не отображалась. В ходе изучения материалов дела выяснилось, что страхование является добровольным, однако при заключении кредитного договора заемщик заполняет документы, содержащие наименование конкретной страховой организации - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни». ХКФ Банк обжаловал решение антимонопольного ведомства в арбитраже Москвы. В ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу об отсутствии в действиях ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» состава вменяемого ему административного правонарушения, поскольку банком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, установленных ст. 11 ФЗ «О защите конкуренции». В решении суда, в частности, отмечено, что во всех договорах, заключенных между ХКФ Банком и «Дженерали ППФ Страхование жизни», а также в договорах страхования, заключаемых клиентами со страховой компанией при посредничестве банка, устанавливается, что страхование от несчастных случаев и болезней является добровольным и оформляется только по желанию клиентов.
Меликьян: Непреднамеренные нарушения банков не приведут к отзыву лицензии
Банк России устанавливает ясные и понятные для банковского сообщества «правила игры», позволяющие исключить ситуации, связанные с возможностью отзыва лицензии за непреднамеренные и/или незначительные нарушения, заявил первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян в ответном письме главе Ассоциации российских банков Гарегину Тосуняну.
В Росбанке произошел технический сбой - не работала ни одна кредитная карта
Держатели карт банка не могли воспользоваться своими картами ни в торговых точках, ни в банкоматах. При этом при проведении операции клиент получает сообщение о том, что операция проведена успешно, однако сумма не поступает на счет торговой точки и не выдается банкоматом. .
Центробанк лишил лицензии московский банк
Банк России отозвал лицензию у московской коммерческой кредитной организации "Хоум-банк". Департамент внешних и общественных связей Банка России объяснил, что "Хоум-банк" в течение года неоднократно нарушал закон о противодействии легализации преступных доходов. Кроме того, банк периодически не отчитывался перед Росфинмониторингом.
У Промсвязьбанка появилась надежда на взыскание почти 1 млрд рублей, выданн ...
Верховный суд России удовлетворил жалобу Промсвязьбанка об отмене постановления президиума Волгоградского областного суда от 28 июля 2010 года. Об этом говорится в сообщении кредитной организации. «Таким образом, Верховный суд признал, что в результате вынесенных ранее незаконных постановлений регионального суда Промсвязьбанк фактически утратил возможность взыскания задолженности с поручителей по кредитному договору с ГК «Диамант», а поручители, без предусмотренных законом оснований, избежали исполнения своих обязательств», - подчеркнули в Промсвязьбанке. Поручителями по кредитным договорам между ООО «Ника», ООО «Стар Трек» и ООО «Данко», входящими в ГК «Диамант», и Промсвязьбанком, заключенным в течение 2008 года на общую сумму в 980 млн рублей, выступают депутат Государственной думы Олег Михеев и его супруга Татьяна, отметили в банке. «Деньги предназначались для рефинансирования кредитов ГК «Мир техники» Николая Волкова, делового партнера Олега Михеева, который вместе с ним входил в партию «Справедливая Россия», а сейчас находится в розыске. До настоящего времени эти кредиты не погашены. Несмотря на вступившие в силу решения суда о взыскании задолженности, поручители - депутат Государственной думы Олег Михеев и его супруга Татьяна пытались уйти от ответственности перед банком через затягивание судебных тяжб, подав исковые заявления о признании договора поручительства, заключенного между банком и другим супругом, недействительными», - говорится в сообщении «Верховный суд России вынес беспристрастное правовое решение. Вынесенные судебные акты о признании постановлений регионального областного суда недействительными дают надежду, что Промсвязьбанк добьется выплаты задолженностей», - считает начальник управления судебной защиты Промсвязьбанка Алена Антонова. ОАО «Промсвязьбанк» создано в 1995 году. Владельцы: Дмитрий и Алексей Ананьевы - 72,93%, Commerzbank (Германия) - 15,32%, ЕБРР - 11,75%. Крупный универсальный банк федерального уровня с развитой сетью продаж. После присоединения к ОАО «Промсвязьбанк» ОАО «АКБ «Волгопромбанк» и ОАО «ГБ «Нижний Новгород» в мае 2010 года в банковскую группу Промсвязьбанка входят ОАО «Промсвязьбанк» (головная кредитная организация) и ОАО «Ярсоцбанк». По данным Банки.ру, на 1 декабря 2010 года нетто-активы Промсвязьбанка - 515,74 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 53,56 млрд, в том числе субординированный заем в размере 16,91 млрд, кредитный портфель - 304,04 млрд, обязательства перед населением - 101,58 млрд.
ЦБ вернул отозванную лицензию столичному банку "Вест"
Центробанк в соответствии с решением столичного арбитража и постановлением апелляционного суда вернул московскому банку "Вест" лицензию, отозванную в феврале текущего года. По данным "Веста", это произошло в первой декаде октября. С 2006 года это первый случай возврата банку лицензии ЦБ по решению суда.
Совет Федерации одобрил закон об операциях, подлежащих контролю Росфинмонит ...
Совет Федерации одобрил в среду закон об изменении перечня операций, подлежащих обязательному контролю Росфинмониторинга, соответствующие поправки внесены в федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и в Кодекс РФ об административных правонарушениях. Согласно документу, сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, - не меньше 3 млн рублей (либо не меньше такой суммы в иностранной валюте), причем только в том случае, если ее результатом является переход права собственности. Увеличивается с одного до трех рабочих дней срок представления организациями в уполномоченный орган сведений по операциям, которые подлежат обязательному контролю. Как отметил на заседании глава комитета Совфеда по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев, банки по объективным причинам не имеют возможности своевременно выявить такие сделки и уведомить госорган без нарушения сроков, таким образом, на саму кредитную организацию и на должностных лиц налагается штраф, при этом не учитывается технический характер нарушения. Кроме того, по его словам, на практике получается, что за такое техническое нарушение срока предоставления сведений на должностных лиц налагается штраф. Поскольку, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, предусмотрена дисквалификация уже за первый случай наложения штрафа, это фактически означает запрет на профессию, и таким образом из-за технической ошибки квалифицированный специалист может потерять работу. Закон также устанавливает, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию этих правил. Новая статья 15.27, дополняющая КоАП РФ, устанавливает ответственность за нарушение законодательства в данной сфере. За невыполнение требований по организации внутреннего контроля штраф для должностных лиц составит 10-30 тыс. рублей, для юрлиц - 50-100 тыс. За непредставление сведений о сделках в Росфинмониторинг предусмотрен штраф для должностных лиц в 30-50 тыс. рублей, для юрлиц - 200-400 тыс. Также возможно административное приостановление деятельности организации на срок до 60 суток. Если организация препятствует проведению проверки или не выполняет предписания, составленные после ее проведения, должностные лица могут быть оштрафованы на 30-50 тыс. рублей или дисквалифицированы на один-два года. Штраф для юрлиц оставит от 700 тыс. до 1 млн. Деятельность организации может быть приостановлена на срок до 90 суток.
ЦБ РФ не намерен отзывать лицензию у банков за непреднамеренные нарушения
Банк России определил критерии отзыва лицензии у банков при установлении существенной недостоверности отчетности, исключающие отзыв за непреднамеренные или незначительные нарушения, сообщил в своем письме главе Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегину Тосуняну первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян. «Указанием № 2293-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных» надзорный орган устанавливает ясные и понятные для банковского сообщества «правила игры», позволяющие исключить ситуации, связанные с возможностью отзыва лицензии за непреднамеренные и/или незначительные нарушения, опасения, в возникновении которых высказывала Ассоциация российских банков. При этом обращаем внимание, что возможность отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций по пункту 3 части первой статьи 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности» возникает только в случае неисполнения кредитной организацией предписания, направленного в ее адрес в связи с установлением фактов из числа указанных в подпунктах (1.1-1.8 пункта 1 Указания № 2293-У). Поэтому кредитная организация получает возможность оспорить претензии Банка России до принятия им решения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций», - пояснил руководитель комитета банковского надзора. Указанный нормативный акт Банка России устанавливает порядок отзыва у кредитной организации лицензии по пункту 3 части первой статьи 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности» и конкретизирует перечень фактов, при наличии которых отчетность, представляемая кредитной организацией в Банк России, признается существенно недостоверной. В подпункте 1.5 пункта 1 указания не затрагивается порядок представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также об иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которых у кредитной организации возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, установленный положением Банка России от 29 августа 2008 года № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Количественный показатель в размере 3 млн рублей применительно к иным операциям использован для того, чтобы определить критерий величины существенности неотраженной кредитной организацией операции для целей признания ее отчетности существенно недостоверной, пояснил Меликьян. Указанием № 2293-У не устанавливает ответственность кредитной организации за нарушение требований законодательства в сфере противо ... Читать
ЦБ отозвал лицензии у двух банков
Банк России 30 сентября отозвал лицензии у двух кредитных организаций: "Борского коммерческого банка" и "СахаДаймондБанка". Первый из банков полностью исчерпал свой капитал и не смог выполнить требования кредиторов, а второй неоднократно нарушал закон о противодействии легализации преступных доходов.
Российский банк признал пополнение вкладов подозрительной операцией
Екатеринбургский СКБ-банк предпринял новую попытку ограничить пополнение депозитов, привлеченных в кризис под высокие проценты. Для этого кредитная организация признала пополнение старых депозитов сделками, подозрительными с точки зрения антиотмывочного законодательства.
Банкам процессингового центра Промсвязьбанка доступен интернет-банкинг Hand ...
Полностью завершены работы по открытию и тестированию технологического шлюза между процессинговым центром Промсвязьбанка и системой HandyBank, благодаря которому все банки - клиенты процессингового центра Промсвязьбанка получили возможность внедрить решение интернет-банкинга для своих розничных клиентов в короткие сроки и с минимальными затратами. Об этом рассказали в пресс-службе HandyBank.«Процессингом Промсвязьбанка на сегодняшний день пользуются несколько десятков банков, и их количество постоянно растет. Мы рады, что благодаря сотрудничеству банка и HandyBank, у наших партнеров появится возможность расширить свой функционал в сфере дистанционного обслуживания клиентов», - отметила директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Елена Дворовых. ОАО «Промсвязьбанк» создано в 1995 году. Владельцы: Дмитрий и Алексей Ананьевы - 72,93%, Commerzbank (Германия) - 15,32%, ЕБРР - 11,75%. Крупный универсальный банк федерального уровня с развитой сетью продаж. По данным Банки.ру, на 1 мая 2010 года активы банка - 481 млрд рублей (10-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 41,3 млрд, в том числе субординированный заем в размере 11,4 млрд, кредитный портфель - 278,8 млрд, обязательства перед населением - 90,5 млрд.
Суд 4 мая рассмотрит жалобу Альфа-Банка по делу о нарушении закона о реклам ...
Федеральный арбитражный суд Московского округа назначил на 4 мая 2010 года рассмотрение кассационной жалобы Альфа-Банка на решение суда о законности постановления УФАС по Сахалинской области от 16 сентября 2009 года о наложении административного взыскания по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.3 КоАП РФ. Об этом говорится в определении суда, содержание которого приводит «РБК daily». Банк просит суд пересмотреть постановление Девятого арбитражного апелляционного суда Москвы от 10 февраля 2010 года, когда было отменено решение Арбитражного суда Москвы от 17 ноября 2009 года о признании незаконным и отмене постановления УФАС по Сахалинской области. Напомним, что 16 сентября 2009 года УФАС по Сахалинской области приняло решение о привлечении к административной ответственности ОАО «Альфа-Банк». В рамках административного производства по делу установлено, что банк нарушил требования закона «О рекламе», распространяя на рекламных конструкциях, расположенных в Южно-Сахалинске, наружную рекламу следующего содержания: «18%. Победа - вклад высоких достижений, Альфа-Банк». По информации антимонопольного ведомства, остальные условия по вкладу прописаны нечитаемо мелким шрифтом, что не позволяет потребителю рекламы воспринять информацию о сумме, валюте, сроке вклада. Это вводит потребителя в заблуждение: можно предположить, что при пользовании обозначенной услугой возможно вложение определенной суммы на определенный срок под ставку 18%. По итогам рассмотрения материалов дела об административном правонарушении заместителем руководителя Сахалинского управления ФАС России были вынесены постановления о привлечении Альфа-Банка к административной ответственности в виде штрафа в размере 80 тыс. рублей.
Смотрите, кто пришел!
В связи с участившимися случаями мошенничества в банках портал Банки.ру решил узнать, какие меры принимают кредитные организации для выявления злоумышленников и какую ответственность несут перед клиентами. Банки говорят, что обязаны идентифицировать своих клиентов только на предмет отмывания денег, а возможные убытки должны возмещать пойманные мошенники. Вопрос к ЦБНа судебном заседании, на котором рассматривалось уголовное дело в отношении мошенника, снявшего по поддельному паспорту денежные средства с чужого вклада в одном банке, судья задала сотрудникам кредитной организации такой вопрос: «Какими действиями руководствуется операционист, идентифицируя клиента, и несет ли он материальную или личную ответственность за неправомерно выданные деньги?» Оказалось, что, согласно внутренней инструкции банка, в обязанности операциониста входили сверка реквизитов паспорта с данными в банковской базе, сверка фотографии в паспорте с личностью клиента. Никакой ответственности сотрудник банка за действия мошенников не нес. «Тогда вопрос к Центральному банку», - подытожила судья. Действительно, ЦБ регулирует идентификацию клиента только с точки зрения его заинтересованности в легализации преступных доходов. «Одним из таких документов является Положение № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем», - поясняет возглавляющий дирекцию безопасности ОТП Банка Фаркаш Жолт.Кредитная организация, как правило, в своих внутренних инструкциях прописывает, какие действия по идентификации должен осуществлять сотрудник, что он должен делать в случае возникновения подозрений. «В банке имеется инструкция, подготовленная экспертом-криминалистом, описывающая признаки подлинности паспорта гражданина, а также способы и методы проведения проверки клиента», - рассказывает директор департамента операционной работы Московского Банка Реконструкции и Развития (МБРР) Лидия Журавлева. В разработанной методике по проверке паспорта банки указывают, на какие детали документа необходимо обращать внимание, и конкретные инструкции, как выявить поддельный паспорт. Некоторые банки во всех отделениях хранят сканированные копии документа, чтобы сотрудник при визите клиента смог сравнить ее с оригиналом. По словам директора департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга ХКФ-Банка Владиславы Гужелевой, сотрудник банка проверяет соответствие фотографии клиента на документе, его подписи, определенных кодов по признаку выдачи в конкретном субъекте, выверяет действительность паспорта по срокам выдачи и замене и т. д. «Идентификация клиента должна производиться каждый раз при его обращении в банк. Просто сверка соответствия серии и номера паспорта с теми, что указаны в базе данных, не является идентификацией, так как, например, может оказаться, что предъявленный паспорт просрочен, а это означает его недействительность», - отмечает она. Особое внимание банки уделяют идентификаци ... Читать
Акционеры Промсвязьбанка обсудят вопрос о присоединении Ярсоцбанка
Акционеры Промсвязьбанка, входящего в тридцатку крупнейших в РФ по величине активов, на внеочередном собрании в понедельник обсудят вопрос о реорганизации банка в форме присоединения к нему одного из ведущих банков Ярославской области - Ярсоцбанка. Об этом сообщает РИА Новости. Решение о созыве внеочередного собрания принял в июле совет директоров Промсвязьбанка. ОАО «Промсвязьбанк» в конце апреля увеличило долю в ОАО «Ярославский коммерческий банк социального развития» до 98,5%. Объединение банков планируется полностью завершить до конца 2010 года. Промсвязьбанк станет правопреемником Ярсоцбанка по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства. Акционеры на внеочередном собрании также планируют утвердить обоснование условий и порядка реорганизации банков и одобрить проект договора о присоединении. Промсвязьбанк в середине мая завершил интеграцию с Волгопромбанком и банком «Нижний Новгород».
Частная санация банков буксует без помощи государства
Промсвязьбанк завершил процесс санации банка «Нижний Новгород» и в течение полугода закончит оздоровление и второго приобретенного в кризис банка - Ярсоцбанка. То, каким образом завершался процесс оздоровления банков, подтвердило, что частные инвесторы не способны справиться с санацией самостоятельно. В пятницу состоялось внеочередное собрание акционеров Промсвязьбанка, на котором обсуждался вопрос о присоединении к нему двух региональных банков - Волгопромбанка и банка «Нижний Новгород». Собственником последнего Промсвязьбанк стал в ноябре 2008 года в рамках закона о санации («О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»). Как сообщил источник в банке, решение о присоединении было одобрено. По данным журнала «Деньги», на 1 января 2010 года Промсвязьбанк занимал 10-е место по сумме чистых активов и 13-е место по размеру капитала. Крупнейшие акционеры банка - братья Дмитрий и Алексей Ананьевы (72,93%, через ЗАО «Промсвязь Капитал Б. В.»). 15,32% принадлежит Commerzbank, 11,75% - Европейскому банку реконструкции и развития. С осени 2008 года Промсвязьбанк занимается санацией двух банков - Ярсоцбанка (до закона о санации) и банка «Нижний Новгород» (в рамках закона). О завершении процесса санации банка «Нижний Новгород» можно судить по тому, что банк перестал нарушать нормативы мгновенной и текущей ликвидности (Н2 и Н3), которые на момент вхождения Промсвязьбанка в его капитал были практически вдвое ниже минимально разрешенных ЦБ (минимальный уровень - 15 и 50% соответственно), сообщил «Ъ» директор по интеграции активов Промсвязьбанка Игорь Смелянский. Кроме того, после убытков в течение каждого квартала 2009 года первый квартал 2010 года «Нижний Новгород» впервые закончил с прибылью около 100 млн руб. Выйти из полосы убыточности и восстановить нормативы банку помогло в том числе и Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выкупившее два месяца назад часть проблемного портфеля на сумму 1 млрд руб., сообщил первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. «На оздоровление банка «Нижний Новгород» Промсвязьбанк предоставил финансовую помощь в размере 2 млрд руб., что соответствует объему клиентских пассивов, которого банк лишился осенью 2008 года»,- добавил господин Смелянский. «Процесс санации банка «Нижний Новгород» успешно завершен, и в течение этого года мы ожидаем, что еще в отношении как минимум двух-трех банков процедуры оздоровления будут полностью завершены»,- рассказал Валерий Мирошников. Тот факт, что оздоровление Промсвязьбанк завершил не самостоятельно, гендиректор ФК Михаил Беляев (санирует Русский банк развития и банк «Петровский») находит логичным. «В банках реально были дыры, и они не могут сами затянуться, поэтому помощь АСВ по расчистке баланса необходима»,- говорит господин Беляев. О первом завершении сделки по санации АСВ - оздоровлении Нижегородпромстройбанка было объявлено два месяца назад (см. «Ъ» от 26 января). В настоящий момент в рамках закона проходит процесс сан ... Читать
Промсвязьбанк отказывается от услуг рейтингового агентства Standard & Poor' ...
Промсвязьбанк принял решение об отказе от услуг рейтингового агентства Standard & Poor's (S&P). «21 апреля 2010 года S&P повысило прогноз рейтинга Промсвязьбанка со «стабильного» на «позитивный», сохранив рейтинг на уровне «В». Промсвязьбанк стал первым российским банком в 2010 году, чей прогноз S&P пересмотрело на «позитивный», - отмечается в сообщении банковской пресс-службы.По мнению руководства банка, поддержка рейтингов всех трех международных агентств не является обязательным условием для успешной деятельности банка. «Промсвязьбанк является одним из крупнейших частных банков России, долговые ценные бумаги которого активно обращаются как на рынке международных капиталов, так и на внутреннем рынке. Как следствие, помимо рейтинговых агентств, интерес к деятельности Промсвязьбанка проявляют большинство ведущих западных и российских аналитиков, которые регулярно публикуют аналитические отчеты и освещают финансовые результаты банка. Таким образом, инвесторы, вкладчики и клиенты Промсвязьбанка обеспечены независимым анализом деятельности банка в полной мере», - отметили в банке. Решение об отказе от услуг рейтингового агентства S&P обсуждалось еще до кризиса 2008 года, однако, в целях сохранения достаточной степени уверенности у инвесторов, банком тогда было принято решение не отказываться от услуг S&P. Со стабилизацией международных рынков, а также повышением уровня корпоративного управления в связи с вхождением в капитал банка нового миноритарного акционера в лице Европейского банка реконструкции и развития, вопрос об отказе от услуг S&P был возобновлен, и решение об отказе было принято руководством банка и одобрено на комитете по аудиту. На данный момент банк имеет также рейтинги двух международных рейтинговых агентств: Fitch Ratings («B+»/«B»/«RW Развивающийся») и Moody's Investors Service («Ba2»/«Not Prime»/«Негативный»).По данным Банки.ру, на 1 апреля 2010 года активы - 509 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 43,2 млрд, в том числе субординированный заем в размере 11,8 млрд, кредитный портфель - 272,5 млрд, обязательства перед населением - 87,8 млрд.
ЕБРР купил 11,75% акций Промсвязьбанка
Банк России зарегистрировал отчет о допэмиссии Промсвязьбанка, сообщила пресс-служба последнего. Дополнительный выпуск акций размещался среди двух инвесторов - Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Коммерцбанка Аусландсбанкен Холдинг АГ, миноритарного акционера Промсвязьбанка. По итогам допэмиссии ЕБРР стал новым акционером Промсвязьбанка с долей 11,75% в его уставном капитале, Коммерцбанк сохранил свою долю в размере 15,32%. Доля участия мажоритарного акционера банка - «Промсвязькапитал Б. В.» - сократилась с 84,68% до 72,93%. В результате размещения дополнительного выпуска акций собственные средства (капитал) банка увеличились на 5,4 млрд рублей, а значение норматива достаточности капитала Н1 выросло более чем на 1 процентный пункт и составило порядка 12% (при минимально допустимом значении 10%). Уставный капитал Промсвязьбанка увеличился на 16,1% до 10,44 млрд рублей. Соглашения между ЕБРР, Промсвязьбанком и его акционерами были подписаны в ноябре 2009 года. Сумма, инвестированная ЕБРР в капитал кредитной организации, составила порядка 4,6 млрд рублей и стала самым крупным вложением европейской финансовой компании в капитал российского банка. Конечными бенефициарами «Промсвязькапитал Б. В.» являются Алексей и Дмитрий Ананьевы. Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ - 100-процентная дочерняя компания Commerzbank AG, одного из крупнейших банков Германии. Европейский банк реконструкции и развития является международным учреждением, которое финансирует проекты в 30 странах от Центральной Европы до Средней Азии. Банк вкладывает капитал главным образом в частные предприятия, осуществляет проектное финансирование банков, предприятий и компаний, направляя средства как в новые, так и в действующие фирмы. Владельцами ЕБРР являются 61 страна и две межправительственные организации. По данным Банки.ру и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ОАО «Промсвязьбанк» составляли 405,4 млрд рублей (11-е место в рейтинге банков России). Кредитная организация - участник системы страхования вкладов.
ВАС сделает банковскую гарантию неотменяемой
Банки не смогут отвертеться от выплат по своим поручительствам, даже если для того есть формальные основания. Соответствующий проект постановления подготовил пленум Высшего арбитражного суда (ВАС). После того как документ будет принят, он станет обязательным для исполнения всеми судьями. Суть гарантии проста - если какая-либо сторона договора не выполнит его условия, то все убытки возместит кредитная организация. Такие банковские поручительства используются для обеспечения самых различных сделок между компаниями. А для участия в государственных тендерах наличие банковской гарантии просто обязательно. Обычно она обходится примерно в 10% от суммы сделки, которую она обеспечивает. Проблема в том, что, когда предусмотренный документом форс-мажор случается, далеко не все банки торопятся расплатиться со своими клиентами. Некоторые пытаются воспользоваться различными юридическими уловками. Три самых распространенных из них судьи высшей судебной инстанции рассмотрели в своем проекте постановления. Например, банкиры пытаются аннулировать свое обязательство, если в нем не прописаны все условия основного договора (хотя закон этого не требует) или в случае, когда гарантия выдана на срок, меньший, чем срок исполнения сделки. Нередко кредитная организация пытается не платить по счетам, если на обязательстве отсутствует подпись главного бухгалтера. ВАС хоть и отмечает формальную обоснованность таких уловок, но считает, что они не могут являться основанием для отказа банка от своих обязательств. - Действительно, накопился избыточный объем исков по банковским гарантиям, - признает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. - Сейчас, если есть какой-то формальный повод, любая из спорящих сторон пытается этим воспользоваться и оспорить сделку. Я негативно к этому отношусь, ведь обязательства должны оцениваться не только с юридической стороны, но и с моральной. Но у нас пока такая культура не сформировалась, пока еще не все дорожат своим авторитетом. Впрочем, представители кредитных организаций считают, что меры, предпринятые ВАСом против недобросовестных банкиров, недостаточны. Юридические службы банков, несомненно, будут и дальше пытаться оспорить выданные гарантии, как только придумают новые способы. - В данном постановлении ВАС пытается прикрыть только некоторые лазейки, - считает главный юрист Пробизнесбанка Сергей Летунов. - Между тем если недобросовестный банк не захочет его выполнять, то он все равно будет пытаться воспользоваться любыми доступными средствами. По словам Летунова, сделать это несложно - ведь под каждый договор банки составляют свой текст гарантии и могут заложить туда «бомбу», которая потом поможет ее не выполнять. - Например, в проекте постановления написано, что гарантия действительна и в случае, если она выдана на срок меньше основного договора, - говорит представитель Пробизнесбанка. - А если, к примеру, срок вообще не указан? Кто-то попытается оспорить документ по этому основанию. Но, как отмечает зампред правления Сбербанк ... Читать
Российский банк уничтожил всю документацию перед отзывом лицензии
Головной офис "Нашего банка", который решением ЦБ был лишен права на проведение операций 17 февраля, уничтожил перед отзывом лицензии все бумажные и электронные документы. В результате вкладчикам этого банка придется самостоятельно подтверждать свой статус, а прочие кредиторы банка вряд ли смогут получить возмещение.
