90% всех ипотечных кредитов в прошлом году выдали АИЖК и два госбанка
В 2009 году около 90% всех ипотечных кредитов было выдано тремя структурами - "Сбербанком", Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и "ВТБ 24". Причем доля "Сбербанка" превысила 63% против 37% в 2008 году.
Ипотека измельчала
В первом полугодии крупнейшие банки сократили выдачу ипотечных кредитов - их доля в этом секторе впервые с начала кризиса снизилась до 60%, свидетельствуют данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Количество выданных кредитов по стандартам АИЖК растет у некрупных региональных банков, поскольку на их фоне условия кредитных программ крупнейших игроков выглядят менее привлекательно. Вчера АИЖК опубликовало обзор ипотечного рынка за первое полугодие 2010 года, в котором агентство отмечает снижение доли крупных банков в количестве выдаваемых кредитов. Так, если по итогам 2009 года на долю пяти крупнейших банков по размеру активов приходилось 68% от общего количества выданных за этот период кредитов, то по итогам шести месяцев этого года - лишь 60%, подсчитали в АИЖК, основываясь на данных ЦБ. Общее число выданных в первом полугодии 2010 года ипотечных кредитов составило 107,2 тыс. штук на сумму 133,4 млн руб. против 130 тыс. ипотечных кредитов на сумму 152,5 млрд руб. за весь 2009 год. В топ-5 банков входят крупнейшие банки по размеру активов по оценке ЦБ. «Состав группы не является статичным, при этом в ЦБ его не раскрывают,- поясняли в АИЖК.- По нашим оценкам, за последние два года первую пятерку однозначно не покидали Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы». Доля крупнейших участников на рынке ипотеки снизилась впервые с начала кризиса. В течение прошлого года банковский сектор в основном рос за счет пятерки крупнейших банков, указывают в АИЖК. До кризиса на их долю приходилось менее 50% от общего объема выдачи (по итогам 2008 года - 47%), в 2009 году начался рост доли крупнейших банков в общем числе выданных кредитов, по итогам первого полугодия она составляла уже 66% и 68% - по итогам всего 2009 года. В кризис мелкие банки практически лишились доступа к фондированию, поскольку АИЖК, руководствуясь политическими мотивами, перестало рефинансировать выданные до кризиса ипотечные кредиты. В результате крупные банки, не зависящие от АИЖК, существенно нарастили свою долю, указывает президент компании New Building Investment Сергей Бессонов. В начале кризиса, в декабре 2008 года, АИЖК, пытаясь восстановить выдачу ипотеки, приняло решение рефинансировать ранее выданные ипотечные кредиты, но лишь при условии, что банк выдаст вдвое больше новых. Небольшим банкам негде было взять средства для выдачи кредитов, и они просто свернули ипотеку, продолжает господин Бессонов. Уменьшение доли пятерки крупнейших банков в первом полугодии 2010 года вызвано активными действиями со стороны менее крупных банков по смягчению условий выдачи кредитов и снижению ставок, отмечается в материалах АИЖК. «В результате в первом полугодии средневзвешенные ставки по кредитам в рублях (нарастающим итогом с начала года) крупнейших банков оказались самыми высокими на рынке - 13,9% на конец первого полугодия,- указывает АИЖК в своем отчете.- Самые низкие ставки по кредитам в рублях предложили мелкие банки (начиная с 201-го места по активам): в первом п ... Читать
Разработана долгосрочная стратегия развития ипотечного кредитования в РФ до ...
Стратегию развития ипотечного кредитования поручил в сентябре разработать Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), Министерству регионального развития и другим министерствам президент РФ Дмитрий Медведев. Ведомства подготовили «Долгосрочную стратегию развития ипотечного жилищного кредитования» до 2030 года, пишет в среду газета «Ведомости». Первый этап - с 2009 по 2011 годы - призван восстановить доверие заемщиков к ипотеке. Доля семей, которым будет доступна ипотека, достигнет 19% (сейчас, по данным программы, - 16,6%), средняя ставка по кредиту снизится до 13%, говорится в документе. Доля ипотечных сделок на рынке жилья достигнет докризисных 20%, объемы выдачи ипотечных кредитов - 230 тыс. в год. Около 20% средств на ипотеку банки будут получать от размещения ипотечных ценных бумаг. Правда, премьер-министр Владимир Путин требует, чтобы ипотечные ставки снижались быстрее. «Мы должны стремиться к тому, чтобы вывести ставку по жилищным кредитам на уровень 6-7%, но на следующий год мы должны обеспечить хотя бы 10-11%», - говорил он около месяца назад. Правительство выделит на поддержку ипотеки и снижение ставок 250 млрд рублей, сказал премьер во время прямой линии. На втором этапе, c 2012 по 2020 годы, ипотека должна быть доступна половине российских семей, средневзвешенная ставка по кредитам снизится до 6% годовых (если инфляция достигнет 4% годовых, оговариваются авторы документа). Половина всех выданных кредитов будет фондироваться за счет выпуска ипотечных ценных бумаг. К концу третьего этапа, который завершится в 2030 году, доля семей, имеющих возможность взять кредит, достигнет 60%, половина сделок на рынке жилья будет совершаться с помощью ипотеки, средний срок кредита составит 25 лет, 60% ипотеки банки будут финансировать выпусками ценных бумаг. В год они будут выдавать 1,6 млрд ипотечных кредитов. Такие объемы и ставки без доступа к дешевым западным средствам - утопия, даже если ипотеку будут развивать с участием госсредств, схема получения субсидий банками будет усложняться и коррумпироваться, говорит гендиректор «Ипотечного кредитного альянса» Владимир Талавер. «За пять лет, которые у нас развивалась ипотека, были написаны законы и созданы механизмы привлечения финансирования на внутреннем рынке, но интереса так и не возникло», - подчеркнул он.
Удвоить российскую ипотеку
Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка вчера заявил, что ожидает роста рынка ипотечного жилищного кредитования в этом году в два раза. Его прогноз основан на объемах ипотечных займов, которые банки выдали в январе-марте этого года. АИЖК готово поддержать банкиров, выдавая свои поручительства под секъюритизацию, а также предоставляя фондирование для банков, кредитующих приобретение жилья эконом-класса. Похоже, рынок российской ипотеки медленно восстанавливается. После прошлогоднего обвала, когда объем ипотечных займов сократился по сравнению с 2008 годом в шесть раз, до 150 млрд руб., кредитная активность банков только нарастает. По информации АИЖК, в первом квартале объем ипотечных кредитов составил 45-50 млрд руб. Эта статистика настолько вдохновила гендиректора АИЖК Александра Семеняку, что вчера на пресс-конференции он решился дать свой прогноз, сообщив, что ожидает удвоения рынка ипотеки по сравнению с 2009 годом. «Граждане могут взять в этом году 280-320 млрд руб. ипотечных кредитов», - заявил он. При этом, как рассчитывают в АИЖК, ставки по ипотеке в этом году могут снизиться до 12% годовых по рублевым займам и до 11% по валютным. Оптимизм главы АИЖК поддерживается отчасти тем, что крупнейшие операторы рынка в этом году настроены на увеличение ипотечного портфеля. Недавно подобные планы озвучил Сбербанк, а глава ВТБ 24 (по данным РБК, в прошлом году банк снизил объемы ипотечного кредитования почти в десять раз) Михаил Задорнов лично пообещал увеличить в этом году в 2,5 раза выдачу жилищных займов. Кроме того, как считают в АИЖК, в этом году стабилизируется и рынок жилищного строительства. Как говорится в отчете агентства за 2009 год, ожидается, что на рынок жилья вернется часть отложенного спроса, при этом цены на квадратные метры вырастут на 3,2-5,1%. В свою очередь, поддержать банкиров, выдающих ипотечные займы, в агентстве готовы всеми доступными способами: от стандартной схемы рефинансирования закладных до прямого фондирования и выдачи поручительств. В первом полугодии АИЖК уже рефинансировало 9,9 млрд руб. ипотечных кредитов, а по итогам года планирует довести этот показатель до 20 млрд руб. Около 40 млрд руб. АИЖК готовится выделить для банков по программе поддержки строительства жилья эконом-класса «Стимул». Однако приоритетом в этом году, по словам Александра Семеняки, будет поддержка банков при помощи выдачи поручительств по ссудам. Это позволит банкам, выпускающим ипотечные облигации, привлекать рефинансирование у ЦБ, отдав бумаги в залог. «В основном мы планируем поддерживать те банки, которые кредитуют первичку», - добавил г-н Семеняка. Председатель правления СДМ-банка Максим Солнцев говорит, что рост рынка ипотеки вполне реален, учитывая такие макроэкономические факторы, как стабильность цен на нефть и хорошая ликвидность банковской системы. «На ипотечном рынке сейчас есть конкурентные предложения и достаточно большая категория потенциальных клиентов, которые не пострадали в кризис», - г ... Читать
Возвращение массовой ипотеки
Ипотека перестала быть продуктом для избранных с очень высокими доходами и снова, как и четыре года назад, становится массовой. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию сообщило, что рынок ипотеки восстановился. Выдача кредитов в 2011 году почти удвоилась и достигла 713 млрд руб., что превысило докризисный уровень. Доля ипотеки в сделках с недвижимостью выросла до 17,6%, что также показывает восстановление ипотечного рынка. Доля просроченных кредитов снизилась с 12% до 6% ипотечного портфеля.По всем показателям итоговые данные за 2011 год превысили прогнозы АИЖК, однако прогноз на этот год нерадужный - банки потихоньку готовятся закручивать гайки. Сейчас, когда население сменило сберегательную модель финансового поведения на потребительскую, дешевые деньги, накопленные банками после кризиса, закончились. Повышения ставок по розничным кредитам и ипотеке не исключают в Сбербанке и ВТБ 24.«По сути, эти ставки, с точки зрения дальнейшего снижения, двигаться при сегодняшней стоимости денег не могут. Мы не планируем дальше снижать ставку по ипотеке в этом году, и я не исключаю, что она, напротив, может быть повышена», - сказал на это неделе президент ВТБ 24 Михаил Задорнов. По его словам, ставки сейчас исторически самые низкие.Осенью несколько банков уже скорректировали ставки, отказавшись от продуктов с наиболее привлекательными условиями. Однако, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по выданным в течение месяца кредитам уже полгода держится на уровне 11,9-12% годовых и пока заметно не растет. По прогнозу АИЖК, в этом году ставки останутся на прежнем уровне, а рост объемов выдачи резко замедлится и составит 0,8-1 трлн руб. Замедлению роста рынка будет способствовать и ужесточение условий выкупа агентством ипотечных кредитов, выданных операторами.Председатель набсовета ВТБ Сергей Дубинин считает склонность населения к потреблению одним из системных рисков банковской системы в 2012 году. «Склонность населения к потреблению повышает уязвимость как домашних хозяйств, так и банков к воздействию волатильной конъюнктуры внешних рынков, валютного курса», - пояснил он на конференции в рамках Недели российского бизнеса РСПП. С учетом этого прогноза возвращение массовой ипотеки потенциально может означать спустя некоторое время и возвращение к массовым дефолтам.Портрет потенциального должника в случае новой волны кризиса известен заранее. Это «свежий» заемщик с параметрами кредита, которые отличаются от средних: долгом более 2 млн рублей, ставкой выше 12% годовых на срок более 15 лет и первоначальным взносом не выше 20% стоимости залога. Предмет ипотеки - скорее в Подмосковье, чем в Москве, так как, по данным ЦБ, именно за МКАД ипотека сейчас растет быстрее всего.Елена ЗУБОВАИнфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.
Ставки по ипотеке снижаются
Ипотека постепенно оживает. В этом году, по данным ЦБ, банки выдают по 25 000-28 000 рублевых ипотечных кредитов в месяц - в 2-2,5 раза больше, чем в 2009 г. Причина - серьезный отложенный спрос и постепенное улучшение условий кредитования, на которое пошли крупные банки за последний год, считает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Среднерыночная ставка по рублевым кредитам на покупку готового жилья, по данным кредитного брокера «Кредитмарт», за год снизилась на 4,3 процентного пункта и к октябрю составила 15,96% годовых. Долларовые ставки за этот период опустились на 2,5 п. п. до 13,22% годовых.«За июль - август ипотека подешевела в 11 из 20 банков, входящих в топ-30 по активам и выдающих ипотечные кредиты, причем «Уралсиб», Бинбанк снизили ставки дважды. Но с наступлением осени массовая коррекция ставок прекратилась», - рассказывает руководитель проекта «Мониторинг банковских продуктов» маркетингового агентства «Маркс» Полина Медведева. Гонка за лидеромВновь улучшать условия ипотеки банки начали вслед за Сбербанком, который 15 октября снизил ставки по рублевой ипотеке на 0,75-1,5 п. п. до 9,5-14,75% годовых. На минимальную ставку могут рассчитывать лишь зарплатные клиенты банка по кредиту на срок до 10 лет на покупку недвижимости, построенной с участием средств самого Сбербанка, и после регистрации ипотеки при первоначальном взносе от 50% стоимости недвижимости.На этой неделе о снижении базовых ставок на 0,6-1,95 п. п. объявил «ВТБ 24», на 0,5-1,5 п. п. - Росевробанк, на 0,75 п. п. - «Дельтакредит». Альфа-банк на 4% годовых снизил ставки, по которым рефинансирует ипотеку в других банках, и увеличил срок кредитования с 15 до 25 лет. Некоторые отменили комиссии: «Юникредит» до 31 декабря отменил комиссию за организацию ипотечного кредита (1,5% от суммы кредита), а Бинбанк теперь не берет комиссию за рассмотрение заявки на ипотеку (1000 руб.).Ставки по ипотеке падают вслед за стоимостью привлекаемых средств, а не из-за действий Сбербанка, уверяют банкиры. «ВТБ 24», по словам его вице-президента Георгия Тер-Аристокесянца, давно планировал снижение ставок, которые определяются стоимостью фондирования. Снижение ставок по ипотеке связано прежде всего со снижением стоимости внешних заимствований и ставок по депозитам, отмечает исполнительный вице-президент Росевробанка Сергей Гордейко.«До конца 2010 г. и в 2011 г. мы планируем сохранить курс на снижение ставок и либерализацию требований к заемщикам», - говорит начальник управления ипотечного кредитования Альфа-банка Татьяна Невская.В «ВТБ 24» ставки по кредиту на приобретение жилья или рефинансирование ипотечного кредита в другом банке для обычных заемщиков теперь начинаются от 9% годовых в рублях и от 8,45% годовых в валюте (см. таблицу). Такие условия, по словам Тер-Аристокесянца, доступны, например, по кредитам с комбинированной ставкой, первоначальным взносом от 60% и сроком кредитования от 5 до 50 лет. Ставка 9% действует первые пять лет, после чего процент зависит от ставки рефинансиро ... Читать
Доля пяти крупнейших банков в общем объеме выданных ипотечных кредитов выро ...
Доля пяти крупнейших по размерам активов банков в общем объеме выданных ипотечных кредитов выросла с 38% в 2008 году до 61% в 2009-м на фоне падающих объемов ипотечного кредитования. Об этом сообщается в отчете ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) «Рынок жилья ипотечного кредитования: итоги 2009 года», на который ссылается Прайм-ТАСС. Наиболее крупными участниками рынка в этот период стали Сбербанк, на который оценочно пришлось 57% выдачи, и АИЖК, чьи партнеры обеспечили 19% выдачи. Рефинансирование агентства позволило мелким и средним банкам удержаться на рынке и/или вернуться на него, что, в свою очередь, обеспечило сохранение инфраструктуры рынка в регионах. Одновременно партнеры АИЖК поддерживали доступность ипотечных кредитов за счет предоставления кредитов, ставки по которым были одними из самых низких на рынке. Согласно данным Банка России, в 2009 году зафиксировано уменьшение портфеля ипотечных кредитов, выданных физическим лицам (задолженность по ипотечным кредитам), на 5,55%, тогда как ипотечный портфель АИЖК за указанный период увеличился на 20,6%.
В 2030 году все будут жить при ипотеке
Согласно Стратегии развития ипотеки до 2030 года, подписанной недавно премьером Владимиром Путиным, через два года кредитов будет выдано в полтора раза больше: в 2012 году ипотека станет доступной для 23% семей, а к 2030 году - для 60% семей. По мнению экспертов, учитывая текущие тенденции на рынке ипотеки, прогноз правительства выглядит весьма фантастическим.Разработчики Стратегии развития ипотечного кредитования до 2030 года, среди которых ЦБ, АИЖК, Минфин, МЭР и Минрегионразвития, полагают, что в 2012 году рынок ипотеки восстановится и по объему кредитов превзойдет докризисные значения. Это должно произойти за счет восстановления доверия к рынку ипотеки и у заемщиков, и у кредиторов, и у инвесторов. К концу первого этапа доля семей, которым будет доступно приобретение жилья в кредит, достигнет 23%. Доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 20%, а объем выдачи ипотечных жилищных кредитов вырастет с текущих 350 тыс. (по прогнозам АИЖК на 2010 год) до 490 тыс.Сложно давать прогнозы по развитию ипотеки на 20 лет в текущей экономической ситуации в России, считают в банке ВТБ 24. Поэтому цели программы по объему выданных кредитов пока похожи скорее на некие ориентиры, нежели на целевые показатели и прогнозы. Сделать ипотеку доступной для 60% домохозяйств, закладывая концептуально лишь снижение ставки по ипотеке, несколько неожиданно, на доступность ипотеки влияют и макроэкономические показатели, которые сложно прогнозировать на 20 лет, полагают в ВТБ 24.«В абсолютном выражении объем выданных кредитов вряд ли превысит докризисный уровень, - отмечает президент ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков. - Сейчас запускаются программы, которые будут стимулировать продажи жилья эконом-класса». Раньше же, по его словам, продавались в значительной степени элитные квартиры.Впрочем, эксперты отмечают высокую динамику последних месяцев. «Некоторые банки увеличили объем выданных ипотечных кредитов на 100% по сравнению с прошлым годом», - говорит Анатолий Аксаков. «У нас только за последний месяц количество одобрений выросло в пять раз, а количество обращений - в три», - заявил замруководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. Он также отметил, что доступность ипотечных кредитов для 23% домохозяйств в 2012 году вовсе не говорит о том, что эти кредиты будут взяты.Сергей ЛАВРЕНТЬЕВ
Ипотека возвращается к докризисным объемам
В этом году ипотечный рынок может вплотную приблизиться к докризисным объемам выдачи, если сохранится благоприятная макроэкономическая ситуация и инфляции не превысят 8-9%. Так считают в аналитическом центре АИЖК. Ориентир на этот год - 580 млрд рублей. В 2008 году было выдано кредитов на 634 млрд. Аналитики ипотечного банка «Дельта Кредит» полагают, что этого уровня мы достигнем только в 2012 году, а прогноз на этот год - около 523 млрд руб.В любом случае ипотечный рынок восстанавливается очень быстро во многом благодаря господдержке и возвращению банков к докризисным условиям кредитования. «По итогам 2010 года выдано около 301 тыс. ипотечных кредитов на 379 млрд руб., что в 2,5 раза превышает уровень 2009 года, количество выданных кредитов выросло более чем в 2,3 раза, - сообщают в АИЖК. - Всплеск выдачи ипотеки в конце 2010 года обусловлен существенным снижением ставок в четвертом квартале. Ставки по рублевым кредитам, выданным в декабре, составили 12,5%. Таким образом, месячный уровень ставок по кредитам в рублях достиг докризисного уровня: по итогам первого полугодия 2008 года средневзвешенные ставки по рублевой ипотеке также составили 12,5%. Более того, ипотечные ставки вплотную приблизились к историческому минимуму - 12,4%, который был зафиксирован по итогам первого квартала 2008 года».Это подтверждают наши крупнейшие ипотечные банки, на которые приходится три четверти рынка. На 1 января 2011 года средняя ставка по портфелю жилищных кредитов Сбербанка составляет 13% (с учетом выданных кредитов за всю историю жилищного кредитования Сбербанка, включая кризисные годы). В ВТБ24 средняя ставка по ипотечным кредитам, выданным в декабре-феврале, по предварительному расчету - 12% по рублевым кредитам и 9,6% - по валютным. При этом средняя ставка по ипотеке на готовое жилье - 11,7% (по кредитам в рублях и валюте), на новостройку - 12,7%. В DeltaCredit за декабрь средневзвешенная ставка по выдаче составила 12,1% по кредитам в рублях и 10% по кредитам в долларах.В январе минимальная ставка по ипотечным кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке, зафиксированная кредитным брокером «Фосборн Хоум», составляла 9% в рублях и 7% в долларах.«Однако не только снижением ставок банки привлекали клиентов. Изменились и другие условия кредитования: так, размер первоначального взноса банки снизили с 30-35% в начале 2010 года до 10-20% в конце. Выросли сроки кредитования, что позволило существенно снизить размер ежемесячного платежа. Также многие банки снова стали рассматривать доход, подтвержденный не только справкой НДФЛ, но и справкой по форме банка», - утверждают в компании «Фосборн Хоум».Сбить цену на первичную ипотеку помогает программа «Ипотека с государственной поддержкой», которая требует ставку кредитования не более 11%. Сейчас такие кредиты выдают уже два наших крупнейших «ипотечных» банка - Сбербанк и ВТБ. «В настоящее время по программе ВТБ24 «Ипотека с государственной поддержкой» нами уже выдано ипотечных кредитов более чем на 5 млрд рублей, т. е ... Читать
Ипотека вырастет весной
Российские банки готовятся к повышению ставок по ипотеке в среднем на 1,5%, возможно, до уровней кризисного 2008 года. Массовый рост процентов произойдет после президентских выборов. Стоимость заимствований для банков выросла, а кризис увеличивает риски роста невозвратов по кредитам, предупреждают финансисты.Российские банки готовят повышение ставок по ипотеке, рассказал «Газете.Ru» высокопоставленный сотрудник федерального девелоперского концерна. «В декабре вырастет ипотека в нескольких банках», - говорит он, добавляя, что в «Сбербанке анализировать необходимость роста ставок по ипотеке будут после выборов».По его словам, банкиры предупреждают о запланированном повышении партнеров на строительном рынке.В Сбербанке, который занимает около половины рынка жилищных займов (в ноябре 2011 года - 47,1%), не исключили возможность повышения ставок.«Все будет зависеть от внешнеэкономической ситуации, а на внешних рынках сейчас трясет», - сказала «Газете.Ru» директор управления розничного кредитования крупнейшего российского банка Наталья Карасева, добавив, что «повышение ставок по депозитам не может не отражаться на кредитах, ставки по которым еще не поднимались».В ноябре Сбербанк повысил ставки по вкладам до максимум 7,25% годовых. Увеличили проценты и ВТБ-24, РСХБ, «Уралсиб».«Ипотека - первый продукт, который реагирует на фондирование: это самые длинные деньги с самыми низкими ставками», - объясняет Карасева, напоминая, что в Сбербанке стоимость ипотечных кредитов начинается с 9,5%.На вопрос, до каких уровней может произойти повышение, менеджер ответила, что не исключает повторения ситуации 2008 года, но «150% точно не будет». В первом квартале 2008 года средняя ставка по ипотечным займам - 12,4% (по данным АИЖК), в четвертом - 12,9%, а уже в начале 2009 года поднялась до 14,4%. Сейчас ипотечные кредиты выдают под 9-16% годовых, средняя ставка составляет 11,6%.Собираются повышать ставки и другие опрошенные «Газетой.Ru» банкиры.«Процентные ставки могут вырасти, но незначительно - в диапазоне 0,5-1,5%, - говорит начальник управления банковских продуктов Росгосстрах-банка Альберт Звездочкин. - Нестабильность на финансовых рынках будут сдерживать темпы роста как рублевой, так и валютной ипотеки».«В ближайшее время мы будем очень внимательно отслеживать конъюнктуру рынка и изменения депозитных ставок на рынке и на основе этой информации принимать решение по тарифам», - соглашается директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов, добавляя, что сейчас ставки по ипотеке в банке находятся в диапазоне 12-14% годовых в рублях и 9-11% годовых в валюте.«Ставки уже подняты с 1 ноября 2011 года до 14,5% в рублях и 11,5% в валюте, что связано с повышением стоимости фондирования, - говорит председатель правления Флексбанка Марина Мишурис. - Больше до Нового года повышать ставки не будем, далее все зависит от рынка».«В связи с некоторым повышением стоимости заимствования на финансовом рынке и ростом ставок по банковским депозитам риск повышения ставок по ипотек ... Читать
Ипотека скостит проценты
Внешэкономбанк готов выкупать ипотечные облигации у банков, благодаря чему уже в апреле банки начнут выдавать ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках под 11% годовых в рублях. Максимальная сумма кредита составит 3 млн рублей ($100 тыс.). Но доступнее ипотека в России все равно не станет: ставка не должна превышать 7%, считают эксперты.
Премьер доволен ипотекой
«Замечу, что в настоящее время спрос на жилье активно восстанавливается. Например, объем выданных ипотечных кредитов за год увеличился более чем в два раза. В два раза - это хороший показатель», - сказал Путин на заседании правительства. Главная задача - добиться того, чтобы в будущем году также начали расти и сами объемы строительства, а также чтобы в жилищный рынок были направлены дополнительные средства, ресурсы для его сбалансированного развития. Путин напомнил, что в 2009 г. было введено порядка 60 млн кв. м жилья, а за первые девять месяцев 2010 г. - 33 млн кв. м. «Но основные вводы жилья происходят как раз в конце года - поэтому в начале следующего подсчитаем результаты текущего», - сказал премьер.Действительно, согласно статистике ЦБ, за девять месяцев 2010 г. выдача ипотечных кредитов российскими банками составила 234 млрд руб. по сравнению с 91 млрд годом ранее. У ведущих игроков - Сбербанка и «ВТБ 24» рост за год более чем двукратный, сообщили в банках.Удвоение выдачи было ранее в 2007 г. - до 556 млрд. В 2008 г. выдача ипотеки составила 655 млрд, а в кризисном 2009 году - всего 152,5 млрд. Несмотря на удвоение темпов роста ипотечной выдачи, докризисных уровней рынок еще не достиг, этого можно ожидать к 2012 г., говорит начальник отдела разработки ипотечных кредитных продуктов «ВТБ 24» Михаил Сероштан. Такие же прогнозы дают и в АИЖК. «Это удвоение - прежде всего эффект низкой базы 2009 г.», - согласна руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. Нынешний рост ипотечной выдачи простимулирован программами господдержки, а также стабилизацией цен на рынке жилья - в начале 2010 г. падение цен на недвижимость прекратилось и население «начало реализовывать отложенный спрос», говорит Сероштан. При этом средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, публикуемая Центробанком, за год (с сентября прошлого года) снизилась всего на 1 процентный пункт - до 13,2% годовых.Опросы АИЖК показывают, что россияне стали больше ориентироваться на накопленные, чем на заемные средства. «Учитывая влияние кризиса на строительство, существует риск, что в дальнейшем разрыв между предложением и спросом будет увеличиваться», - полагает Сероштан. «Нового жилья недостаточно», - согласна директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. Доля первички в ипотечном портфеле Сбербанка за время кризиса сократилась, потому что новостроек не хватает: «Это жилье раскупается еще на этапе котлована», - говорит Карасева.2% для своих Благодаря заемщикам-девелоперам госбанки удешевили ипотеку на первичке. В «ВТБ 24» ставки по программам кредитования в новостройках от «Системы-галс», «Дон-строя» сейчас от 9% - на 2,5% ниже, чем по другим кредитам банка на первичку. В Сбербанке кредит на объект, построенный с участием кредитных средств «Сбера», обходится дешевле на 2% - от 9,5%.Наталия БИЯНОВА
Просрочка по ипотеке будет нарастать
Объем просроченной задолженности физических лиц банкам по ипотечным кредитам растет, несмотря на то, что острая фаза финансового кризиса уже миновала. Объем просрочки по кредитам в рублевом эквиваленте возрос в июне на 4,3%, до 16,306 млрд рублей по сравнению с маем. Такие данные содержатся в статистике Центробанка. Общий объем задолженности по ипотечным валютным кредитам в рублевом эквиваленте возрос на 1% до 192,421 млрд рублей. При этом общий объем ипотечных жилищных кредитов в рублях и в иностранной валюте, предоставленных физическим лицам, вырос в России по итогам первой половины 2010 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, на 115% или в 2,1 раза - до 394,007 млрд рублей. Рынок ипотеки потихоньку начинает оживать.Объем просроченной задолженности по ипотеке будет расти, и у этого роста есть закономерность, говорит, заместитель начальника аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая. По ее словам, за семь месяцев с начала года (на 1 июля 2010) доля просроченной задолженности в ипотечном кредитном портфеле банков по рублевым кредитам увеличилась с 2,1% до 2,5%. «Для сравнения - доля просрочки в общем портфеле кредитов, выданных физлицам, увеличилась за аналогичный период с 6,8% до 7,5%.Таким образом, темпы роста просрочки по ипотеке примерно в два раза ниже, чем по другим видам розничных кредитов», - говорит Александра Лозовая.«Сейчас нет тенденции для ухудшения качества ипотечного портфеля и, соответственно, мы и не наблюдаем ухудшения финансового благополучия заемщиков», - сообщила BFM.ru финансовый директор банкк DeltaCredit Елена Кудлик.Объем недвижимости, перешедшей в собственность банков в качестве залога, составляет порядка 1,4 трлн руб. «Если банки выставят свои «недвижимые» залоги на продажу, это вполне может снизить цены на 30-40%, как в коммерческом, так и в частном сегментах рынка. Но банки предпочтут всячески оттягивать решение по продаже «недвижимых» активов, которые служат неплохой страховкой от инфляции», - считает Александра Лозовая. С учетом того, что 70% банковских залогов - это недвижимость, аналитик предполагает, что если цены на недвижимость в России и будут расти, то очень осторожно.В случае опережающего роста цен в каком-либо из сегментов недвижимости банки будут реализовывать залоги по просрочке. Это уравновесит уровень спроса-предложения и окажет давление на цены. «Возврат банков к ипотечному кредитованию не означает будущий рост задолженности, так как банки стали более консервативно подходить к процессу оценки заемщиков, да и потенциальные заемщики стали более осознанно подходить к процессу принятия решение о возможности использования долгосрочных заемных средств на улучшение своих жилищных условий», - говорит Елена КудликВ этом году ситуация с ценами на недвижимость, которые практически не выросли с начала года, способствует росту объемов жилищного кредитования, считает Александра Лозовая. Елена Кудлик более осторожна в своих оценках потенциала ипотечного рынка. «Если говорить об объеме ссуд ... Читать
АИЖК за 2010 год рефинансировало 48 277 кредитов на общую сумму более 54,7 ...
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию за 2010 год рефинансировало 48 277 кредитов на общую сумму более 54,7 млрд рублей, что составляет 16% в количественном и 14,4% в денежном выражении от всего объема выданных в 2010 году ипотечных кредитов. Об этом сообщается в годовом отчете «Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК», данные которого приводит Прайм-ТАСС. По данным за 2010 год, ставка выкупа АИЖК по стандартным кредитным продуктам (накопленным итогом с начала года) составила 11,06%, что значительно меньше среднего уровня ипотечных ставок по России (13,1% по данным ЦБ РФ на 1 января 2011 года). Снижение доли АИЖК на фоне роста ипотечного рынка в целом свидетельствует об улучшении ситуации с ликвидностью в ипотечном секторе, оздоровлении рынка и росте конкуренции среди кредитных организаций. По данным на 1 февраля 2011-го, АИЖК рефинансировало 6 635 ипотечных кредитов, выданных по программе «Военная ипотека», на общую сумму около 12,5 млрд рублей, а также 1 434 кредита с использованием материнского капитала на общую сумму более 1,6 млрд с начала запуска программ. В то же время АИЖК в рамках программы «Стимул», реализуемой совместно с Внешэкономбанком, продолжает решать задачу сглаживания кризисных последствий на первичном рынке жилья и снижения дефицита предложения. С 1 июля 2010 года финансирование банков, кредитующих жилищное строительство и приобретение жилья в рамках программы «Стимул», осуществляется агентством по ставке 8% годовых. По данным на середину февраля 2011-го АИЖК приняты обязательства по финансированию по 110 соглашениям о фондировании на общую сумму 29 млрд рублей. По данным Банка России, банки РФ в 2010 году выдали в 2,5 раза больше ипотечных кредитов (301 035 на общую сумму 378,9 млрд рублей), чем в 2009-м. По итогам 2010 года средний размер кредита вырос на 7,6% - с 1,17 млн до 1,26 млн рублей. Увеличение размера кредита отражает одновременно динамику восстановления доходов населения (по данным Росстата за 2010 год, реальные располагаемые доходы превысили уровень соответствующего периода 2009 года на 4,3%) и цен на жилье (по итогам последнего квартала 2010 года средняя цена на жилье выросла более чем на 7,4% по отношению к IV кварталу 2009-го). Как сообщается в отчете, одной из положительных тенденций в IV квартале 2010 года стало снижение уровня просроченной задолженности. Как и прогнозировало АИЖК, это произошло из-за того, что новые кредиты выдавались быстрее, чем гасились старые, что является признаком оздоровления ипотечного рынка после кризиса.
Ставкам по ипотеке расти не дадут
В этом году ипотека стала доступной для многих россиян. Впервые за всю историю наблюдений за рынком жилищного кредитования средняя ставка по рублевым займам опустилась ниже 12%. По данным Центробанка России, в сентябре кредиты на покупку квартир выдавались в среднем под 11,6% годовых. Такого не было даже до кризиса. Огромную роль в этом сыграло не только общее снижение инфляции (по итогам года она планируется на уровне 7-7,5% годовых), но и активная работа Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).- Можно констатировать, что существенное снижение ставок АИЖК в конце первого полугодия 2011 года и последовавшее за ним ужесточение конкурентной борьбы среди крупнейших игроков ипотечного рынка начало сказываться на выдаче ипотечных кредитов и привело к реальному снижению ставок в целом по рынку, - уверен Александр Семеняка, гендиректор АИЖК. - Стандартная ставка по нашим продуктам - 11% годовых. При этом минимальная ставка, которая доступна при использовании всех возможных льгот, - 6,15% годовых.В итоге за два года средняя ставка по ипотеке упала почти на 3%. И это естественным образом отразилось на спросе. Количество выданных ипотечных кредитов выросло более чем в четыре раза. Если в 2009 году россияне взяли в банках на покупку жилья около 152 млрд рублей, то по итогам 2011 года кредитные организации прогнозируют цифру в 640 млрд рублей. При этом доля ипотеки в сделках с жильем всего за полтора года выросла с 12,8% до 17,8%.К сожалению, хорошую статистику испортила вторая волна кризиса, которую многие эксперты связывают с долговыми проблемами США и некоторых стран Европы. Пессимизм на Западе все же затронул и российский кредитный рынок.- В ноябре некоторые банки стали повышать ставки по ипотеке, - констатирует Александр Семеняка. - Это связано с тем, что кредиты они выдают за счет вкладов населения, проценты по которым тоже заметно подросли. В то же время АИЖК, несмотря ни на что, будет держать ставки на низком уровне.Тем самым власти надеются сдержать рост ставок по ипотеке. Но при этом прекрасно понимают, что только этого механизма недостаточно. В практику российских банков необходимо внедрять и технологии, которые успешно применяются в ряде развитых стран. Вот одно из возможных решений.В банковской практике применяются два вида кредитных ставок: с фиксированным и плавающим процентом. Чем они отличаются? В первом случае заемщик более уверен в завтрашнем дне, ведь ставка не будет меняться на протяжении всего срока кредита. Однако при этом банк старается заранее включить в стоимость кредита все свои возможные риски. Поэтому ставка получается довольно высокой, особенно если учитывать, что инфляция в России постепенно снижается. Во втором случае банк может предложить клиенту более низкую ставку и зафиксировать для себя определенный процент прибыли. Однако в этом случае все риски изменения ситуации в экономике полностью ложатся на заемщика, ведь процент по его кредиту будет зависеть либо от ставки рефинансирования ЦБ, либо от ставки MosPrime ... Читать
Рынок ипотеки ожидает позитивных тенденций
2009 год, безусловно, всем запомнился фантастическими ипотечными ставками, жесточайшими условиями для заемщиков, а также сворачиванием многими банками ипотечных программ. Согласно данным брокерской компании «КредитМарт», среднерыночная ставка по ипотечным кредитам составляла 35,56%. Безусловно, такие ставки были не столько способом страховки сразу всех банковских рисков, сколько способом отпугнуть потенциальных клиентов.Первая половина года ознаменовалась сильным сокращением объемов выдачи ипотечных кредитов. Резко возросли ставки и стали более консервативными условия кредитования. «Большое внимание на протяжении года государство уделяло проблеме реструктуризации ипотечных кредитов, для этих целей была создана специальная структура - АРИЖК, что способствовало определенной стабилизации на кредитном рынке и среди населения», - говорит Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка. В целом же на рынке на протяжении года наблюдался дефицит долгосрочных ресурсов. «Но некоторые позитивные подвижки мы стали наблюдать с осени 2009 года. Ипотечное кредитование вновь стало возрождаться, у потенциальных клиентов появляется все больший выбор из предложений различных банков по сравнению с началом года, когда реально ипотеку выдавало порядка 10 кредитных организаций», - продолжает Игорь Жигунов.Соглашается с Игорем Жигуновым и Анита Берзиня, начальник отдела ипотечного кредитования ОАО «Сведбанк», отмечая, что к концу 2009 года наблюдается стабилизация ситуации. «За последние несколько месяцев наблюдается значительное снижение ставок по ипотеке, улучшение условий в целом и тенденция к возвращению условий ипотечных программ банков к докризисному уровню», - резюмирует она. Однако эксперты полагают, что общее улучшение макроэкономической ситуации в стране будет способствовать развитию рынка ипотечного кредитования. «Предпосылки для этого развития - стабилизация рынка недвижимости и снижение ипотечных ставок - уже созданы. Существенным фактором, влияющим на ситуацию в данном секторе кредитования, является формирование рынка ипотечных ценных бумаг, обеспечивающих финансирование кредитов», - говорит Людмила Салигина, директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка.Вполне возможно, что ряд позитивных тенденций последних месяцев 2009 года получит свое развитие и на протяжении 2010 года. В условиях постоянно меняющихся рынков и экономической ситуации, сложно делать какие-либо прогнозы. По мнению Игоря Жигунова, ожидается оживление на рынке ипотечного кредитования: улучшение условий кредитования вместе со стабилизацией ситуации на рынке труда и в экономике в целом будет способствовать тому, что население проявит большую заинтересованность в ипотечных займах.Поддерживать рост спроса на ипотечные кредиты будут и цены на недвижимость, значительно снизилившиеся по сравнению с прошлым годом. Возможно, банки, которые сворачивали ипотечные программы, вернутся на рынок, а также появятся новые игроки, резюмирует специалист.Ма ... Читать
АИЖК: средняя ипотечная ставка по рублевым кредитам в первом полугодии сниз ...
Средняя ипотечная ставка по рублевым кредитам в первом полугодии снизилась на 0,8 процентных пункта до 13,5%, а по кредитам в иностранной валюте - на 1,6 процентных пункта до 11,1% годовых по сравнению с показателями конца 2009 года. Об этом сообщает Прайм-ТАСС со ссылкой на полугодовой обзор ипотечного рынка ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). За первое полугодие средний размер кредита вырос с 1,17 млн рублей в 2009 году до 1,24 млн (+6,3%). Доля кредитов в иностранной валюте в общем объеме выдаваемых ипотечных кредитов практически не изменилась и соответствует уровню в 5,6%. Средневзвешенный срок выдачи ипотечных кредитов в рублях практически не изменился и составил 16,48 года (по итогам 2009-го - 16,46 года), а в иностранной валюте значительно увеличился (2,1 года) и составил 13,7 года. Объем просроченной задолженности продолжает расти и оказался на уровне 38,6 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечной задолженности на конец первого полугодия составила 3,7% (2,65% по кредитам в рублях и 8,47% - в иностранной валюте). Итоги первого полугодия свидетельствуют о продолжении восстановления рынка ипотечного жилищного кредитования. По данным Центрального банка РФ за январь - июнь предоставлено 107,2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза больше, как в количественном, так и в денежном выражении, чем было предоставлено за аналогичный период 2009 года.
Через двадцать лет квартира будет почти у каждого россиянина
Как стало известно РБК daily, правительство планирует к 2030 году сделать ипотеку доступной для 60% российских семей, а количество выдаваемых кредитов на покупку жилья вырастет в 15 раз, до 1,6 млн штук в год. Уровень дохода ипотечных заемщиков будет раза в три превышать их расходы по обслуживанию ипотечных кредитов. При этом сказка станет былью фактически в 2015 году, когда объемы рынка ипотеки в два с лишним раза перекроют показатели 2008 года, отмечается в проекте долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в России, разработанной Минрегионразвития. Источник РБК daily, близкий к Агентству по ипотечному кредитованию (АИЖК), рассказал о проекте Минрегионразвития о долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в России, который сейчас направлен на согласования в министерства и ведомства. Проект амбициозный: правительство совместно с АИЖК намерено к 2030 году сделать ипотеку доступной для 60% российских семей. Отметим, что по итогам 2008 года такой возможностью обладали всего 17,8% семей. Авторы стратегии надеются, что в ближайшие двадцать лет рынок ипотечного кредитования будет развиваться устойчивыми темпами, при этом доходы 60% семей как минимум в три раза перекроют их ежемесячные платежи по обслуживанию ипотечных кредитов. Реализация стратегии будет проходить в три этапа. На первом из них - до 2012 года - ипотека станет доступной для 19% семей, а количество выдаваемых кредитов возрастет в два раза, до 230 тыс. штук в год. Однако уже в ходе реализации второго этапа стратегии темпы роста ипотеки в России ожидаются просто запредельные: в 2015 году ипотечный кредит станет доступным для 40% семей, средневзвешенная ставка сократится до 8-9% годовых в рублях. Количество выдаваемых кредитов возрастет до 530 тыс. штук в год, и в итоге объем ипотеки к ВВП составит порядка 8% от ВВП (в 2008 году - 2,6%). К этому моменту планируется добиться массового спроса на ипотечные ценные бумаги не только профучастников рынка, но и розничных инвесторов. Это также будет способствовать росту отечественного рынка ипотеки. Далее, на третьем этапе, по оценкам авторов стратегии, объемы ипотечного кредитования будут расти столь же стремительно: к 2020 году количество кредитов достигнет уровня 1,27 млн штук в год, а еще через десять лет - 1,6 млн штук в год. В результате к 2030 году объем ипотеки к ВВП составит не менее 31%. Как пояснил источник РБК daily, близкий к АИЖК, для успешной реализации новой ипотечной стратегии правительству предстоит решить немало проблем. В частности, добиться того, чтобы участие граждан в строительстве многоквартирных домов было возможным исключительно на стадии его завершения. Для этого предполагается ограничить возможности банков по предоставлению кредитов физлицам: ипотека будет возможна лишь по окончании строительства жилья. Президента Городского ипотечного банка Николая Шитова не смущает высокая планка, заданная правительством в стратегии развития жилищного кредитования. «То, что уже сейчас делает ... Читать
Ипотека: ставки встали
В преддверии нового года радикальных изменений на рынке ипотечного кредитования не произошло - среднерыночные ставки по кредитам сейчас составляют 13-14% годовых, первоначальный взнос у большинства банков не ниже 20-30% от суммы кредита. И участники рынка считают, что в этом году серьезных снижений ставок ждать не приходится - рынок достиг своеобразного минимума.Около десяткиВ декабре, накануне новогодних праздников, эксперты отмечали сезонное снижение ставок по ипотечным кредитам: банки в рамках праздничных акций предлагали выгодные условия ограниченного действия. Однако реального снижения ставок не произошло. По данным аналитиков банка «Дельтакредит», в преддверии 2011 года средние ставки, предлагаемые заемщикам, составили 12,95% в рублях и 10,81% в долларах США, включая продукты как с фиксированной, так и с плавающей ставкой. Для сравнения: в августе 2010 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла, по данным АИЖК, порядка 13,4% в рублях и 11,1% годовых в иностранной валюте. Банкиры отмечают, что дальше снижать ставки уже нет смысла. «Уровень стоимости длинных денег на рынке уже почти вернулся на докризисный уровень»,- отмечает финансовый директор DeltaCredit Елена Кудлик. Впрочем, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов считает, что ставку целесообразно было бы опустить до 10% годовых, что увеличило бы объемы выдачи кредитов. Кредит в новом доме Банки по прежнему с осторожностью относятся к кредитованию покупки квартир в новостройках, до сих пор не у всех игроков есть подобные предложения, остальные стараются максимально ограничить такие программы. С осторожностью кредитуют новостройку госбанки. Сбербанк, например, кредитует покупку квартир только в домах, строящихся с участием средств банка. Ипотека в Сбербанке обойдется заемщику в 9,5-14,75% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Чем продолжительнее срок кредитования (от 10 до 30 лет), тем ниже будет ставка. ВТБ 24 также ограничивает выбор строящихся объектов для приобретения квартиры в кредит. «Заемщик может предложить и свой объект для рассмотрения банка, но этот процесс может затянуться на два месяца»,- уточнили в банке. На покупку квартиры в аккредитованном объекте ВТБ 24 готов дать кредит в рублях под 10-14,35% годовых, в долларах - под 8,55-10,85% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса. Кроме того, банк возьмет комиссию в размере 1,5% от суммы кредита, или 24,5 тыс., если заемщик разместит первоначальный взнос по кредиту в качестве банковского вклада на время до заключения ипотечного договора. Коммерческие банки, предоставляющие кредиты на новостройки, также ограничивают выбор квартиры заемщиком. Райффайзенбанк, например, выдаст такой кредит под 13,75-14% годовых в зависимости от первоначального взноса, срока кредита, наличия у клиента зарплатной карты банка. Вторичный рынокВзять кредит на покупку готового жилья гораздо проще. Портал «Банки.ру» выдает поряд ... Читать
Благосостояние пойдет в ипотеку
Правительство не будет снижать ставки по субординированным кредитам, выданных ВЭБом на антикризисную поддержку банков, но готово снизить ставки по депозиту Фонда национального благосостояния, размещенного в ВЭБ, с 8,5% до 6,5%. Это должно помочь снижению ипотечных ставок для населения.
Эксперт: снижение ставок может привести к остановке ипотечного кредитования
Дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам может привести не только к надуванию «пузыря» на рынке недвижимости, но и к полной остановке системы ипотечного кредитования в России, рассказал РИА Новости во вторник вице-президент Ассоциации строителей России и председатель Ассоциации участников ипотечного рынка Владимир Пономарев.По его словам, ипотечный механизм строится следующим образом: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выкупает у банков выданные ипотечные кредиты физическим лицам, а в дальнейшем превращает их в ипотечные ценные бумаги, которые продаются пенсионным, страховым фондам и другим институциональным инвесторам. «Когда мы занижаем процентную ставку, то мы можем сделать так, что привлекательность ипотечных ценных бумаг будет невысокая, и они не будут выкупаться фондами. То, что мы сейчас делаем, я имею в виду правительство России, не продумано. Я понимаю, чего они хотят добиться, но считаю, что искусственное занижение ипотечной ставки - это попытка попасть пальцем в небо», - подчеркнул Пономарев.По его мнению, самая правильная ставка - та, которая устанавливается рынком, без вмешательства органов власти. «Рынок и его субъекты правильно понимают ситуацию. Если мы административным образом навязываем другие правила игры, то со временем рискуем столкнуться с неприятностями. Рынок неспокойный, поэтому о дальнейших действиях необходимо судить по востребованности выкупа ипотечных ценных бумаг, а этой востребованности нет», - добавил Пономарев.При этом, сказал он, на сегодняшний день наблюдается небольшое оживление на рынке ипотечного кредитования в России, однако оно носит достаточно медленный характер. «Сейчас банки серьезнее относятся к выдаче ипотечных кредитов, нежели в 2005-2007 годах. Сказать, что ипотека умерла, нельзя, ведь с начала этого года выдано ипотечных кредитов на 100 с лишним миллиардов рублей», - заключил Пономарев.
Объем ипотечного кредитования в Нижегородской области в 2011 году вырастет ...
Объем ипотечных кредитов, выданных банками Нижегородской области в 2010 году, вырос почти в 1,5 раза по сравнению с 2009-м и составил около 4 млрд рублей, такой темп роста ипотеки сохранится в регионе и в 2011 году, заявил вчера на пресс-конференции гендиректор Нижегородского ипотечного корпоративного альянса (НИКА, региональный оператор АИЖК) Алексей Денисов. «Нижегородский рынок ипотеки оживает: банки все активней предлагают различные ипотечные программы, которые приостановили или свернули в кризис, люди более оптимистично смотрят в будущее», - пояснил Денисов «Ведомостям», о чем издание сообщает в среду. Ипотеку в Нижегородской области сейчас предлагают свыше 30 банков. Спрос на жилье в Нижегородской области сосредоточен на сегменте квартир стоимостью до 4 млн рублей при цене за 1 кв. м в 40-45 тыс., говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. «Многие люди не могут ежемесячно платить по ипотеке более 8-10 тыс. рублей. Предел их возможностей - кредит на 1,2-1,3 млн», - говорит Денисов. НИКА в 2010 году выдала ипотечных кредитов на 1,885 млрд рублей (в 2009-м - 981 млн), из которых 200 млн пошли на покупку жилья в строящихся домах и 1,685 млрд - на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке, сообщил Денисов. По его прогнозам, в 2011 году компания увеличит объем ипотечного кредитования до 2 млрд рублей.
Альфа-Банк вновь снижает ставки по ипотеке
Альфа-Банк вновь снижает процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования. Снижение составило до 2,5 процентного пункта по ставкам в рублях и до 1,5 процентного пункта по ставкам в долларах США. Теперь минимальные процентные ставки по ипотечным кредитам в Альфа-Банке составляют от 15,0% в рублях и от 12,5% в долларах США, сообщила пресс-служба кредитной организации. «Это второе снижение процентных ставок на ипотеку в текущем году. Улучшение условий кредитования явилось следствием позитивных изменений как на рынке ипотечного кредитования, так и в экономике в целом. Мы наблюдаем повышение интереса к ипотеке со стороны населения и надеемся, что понижение процентных ставок наряду с еще пока сниженными ценами на недвижимость позволит клиентам более выгодно решить квартирный вопрос», - отметила начальник управления ипотечного кредитования Альфа-Банка Татьяна Невская. Альфа-Банк предлагает населению ипотечные кредиты на приобретение квартир на вторичном рынке, кредиты на покупку жилого дома (коттеджа), рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита. Кредиты предоставляются на срок от 5 до 25 лет. Заемщик должен подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ либо справкой по форме банка. Сотрудникам компаний - корпоративных клиентов Альфа-Банк предлагает специальные, льготные условия ипотечного кредитования. В пресс-службе отметили важное преимущество ипотечных программ Альфа-Банка - большое количество каналов погашения кредита. Клиенты могут вносить платежи по кредиту в любом офисе Альфа-Банка во всех городах России, где есть его отделения, независимо от места выдачи кредита, а также через сеть банкоматов и Интернет. Кроме того, существует возможность оформить ипотечный кредит для иногородних жителей и провести сделку любой сложности. По данным Банки.ру, на 1 апреля 2010 года активы Альфа-Банка составили 683,9 млрд рублей (7-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 122,4 млрд, в том числе субординированный заем в размере 55 млрд, кредитный портфель - 440,9 млрд, обязательства перед населением - 127,9 млрд.
Снижение ставок может привести к остановке ипотечного кредитования
Дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам может привести не только к надуванию "пузыря" на рынке недвижимости, но и к полной остановке системы ипотечного кредитования в России, рассказал во вторник вице-президент Ассоциации строителей России и председатель Ассоциации участников ипотечного рынка Владимир Пономарев.
