Банк «Зенит» повысил ставки по ипотеке
Банк «Зенит» повысил ставки по ипотечным кредитам на 1 процентный пункт. Теперь при получении кредита на покупку квартиры на вторичном рынке ставка для стандартных категорий заемщиков будет находиться в диапазоне 12,1-13,55% в рублях и 10,5-11,75% в долларах и евро. Кредит выдается на срок от 1 до 30 лет в сумме от 540 тыс. до 14 млн рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости. По кредиту на покупку квартир в домах-новостройках сумма не должна превышать 80% от стоимости недвижимости, а ставки на этапе строительства повышаются на 1 пункт. При получении кредита на покупку новостройки от партнера банка ООО «ПромИнвестЭстейт» (ГК «Домостроитель») действуют пониженные ставки, а минимальный размер первоначального взноса составляет 15%. Ставки по кредиту на покупку комнаты повышены до 13,1-14,55% в рублях и 11,5-12,75% в иностранной валюте. Срок кредита - от 1 до 25 лет, а сумма - от 800 тыс. до 14 млн рублей, но не более 80% от стоимости приобретаемой комнаты. Кредит на покупку земельного участка с жилым домом выдается под 12,6-14,05% в рублях, 11-12,25% - в долларах и евро на срок от 1 до 25 лет на сумму от 540 тыс. до 14 млн рублей, первоначальный взнос - от 30%. Также в банке действуют специальные программы на покупку недвижимости у партнеров: «Готовое жилье КТ «СУ-N 155» и Компания», «Квартиры в ЖК «Магеллан» (Казань)», «Квартиры в ЖК «Северная долина» (Санкт-Петербург)», «Новостройка в ЖК «Новое Ступино», а также программа «Военная ипотека». ОАО «Банк «Зенит» - крупный универсальный банк, ориентированный преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Также имеет сильные позиции на фондовом рынке. Банк создан в 1994 году при участии нефтяной компании «Татнефть», которой в настоящее время принадлежит 24,56% акций. Среди других владельцев можно выделить председателя совета директоров НЛМК Владимира Лисина (контролирует 14,42% акций банка), Кирилла Шпигуна (9,34%), Александра Прошечкина (6,8%), Татьяну Шишкину (7,04%), Максима Демина (6,11%). По данным Банки.ру, на 1 октября 2011 года нетто-активы банка - 208,37 млрд рублей (24-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 23,83 млрд, кредитный портфель - 134,04 млрд, обязательства перед населением - 33,68 млрд.
Старый новый долг
Ставки по кредитам для физических лиц возвращаются к докризисному уровню, и заемщикам самое время рефинансировать долги, сделанные в кризис по высоким ставкам. Для добросовестного заемщика - это хороший способ сократить ежемесячные выплаты. А для проблемного заемщика - решить конфликт с банком, не доводя дело до суда.Когда у клиента просрочен потребительский кредит, в его реструктуризации заинтересован и он, и его банк. Но ведь и действующий, нормально обслуживаемый кредит нередко нуждается в рефинансировании, особенно если был взят во время кризиса под высокий процент. Для этого можно просто взять новый кредит по ставкам, которые практически достигли докризисного уровня, и таким образом погасить дорогостоящую задолженность, уменьшив ежемесячные выплаты. Можно также воспользоваться программами банков по рефинансированию кредитов. У ряда банков подобные программы действуют не только в отношении своих кредитов, но и распространяются на займы, выданные физлицам сторонними кредитными организациями. Ведь таким образом банк получает нового добросовестного заемщика, доказавшего свою платежеспособность. Конкуренция между программами рефинансирования привела к тому, что сегодня заемщик имеет достаточно широкий выбор. Поэтому логичным первым его шагом является обращение за рефинансированием к своему банку-кредитору. Пакет документов для реструктуризации потребительского кредита такой же, как и при оформлении обычного кредита: паспорт, справка о подтверждении доходов (2-НДФЛ или по форме банка), копия трудовой книжки. Аналогичные требования в части документов предъявляются и к поручителю, если он есть. Помимо этого нужно предоставить новому кредитору документы по рефинансируемому кредиту - кредитный договор, документ, содержащий информацию об остатке основного долга и наличии просрочек и задолженностей по кредиту. Стоит помнить, что если заемщик хочет рефинансироваться в другом банке, обязательное требование - наличие положительной кредитной истории. «Рефинансирование - это перекредитование на лучших условиях. Используют эту услугу добросовестные заемщики, которые выполняют все требования по кредиту, но хотят улучшить для себя условия договора, например снизить процентную ставку. Это возможно при изменении экономической ситуации и условий кредитования на рынке. Рефинансирование выгодно, когда разница в ставках составляет 2-3%»,- рассказывает заместитель директора департамента разработки и продвижения розничных продуктов Росевробанка Дарья Струкова. Обычно в случае, когда задолженность не просрочена, реструктуризация чужих долгов проводится банками под 18-26% годовых. Рефинансировать кредит наличными можно, например, в Росевробанке, Юниаструм банке, банках «Траст» и «Ренессанс кредит». Росевробанк готов рефинансировать кредит с обеспечение и без него. Стоимость кредита зависит от времени, которое он уже действует. Так, если кредит выплачивается в течение 9-24 месяцев, ставка составит 17% годовых, если срок кредита насчитывает более двух лет, она сократится н ... Читать
Детская ипотека
По программе поддержки материнства, с 2007 года за рождение второго ребенка государство выдает сертификат на так называемый «материнский» или «семейный» капитал. Сумму в 365 696 рублей можно использовать несколькими способами: на получение ребенком образования, формирование накопительной части трудовой пенсии матери и улучшение жилищных условий.Последний способ - самый популярный. 87% имеющих право на материнский капитал, по данным опроса Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), хотят использовать его именно на эти цели. Поэтому банки начали создавать для них специальные ипотечные программы. В марте банк ВТБ 24 предложил использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Сумма небольшая, равнозначная стоимости двух квадратных метров средней московской квартиры. Но почему ей не воспользоваться, раз есть такая возможность?Условия кредитования по программе ВТБ 24 ничем не отличаются от стандартных условий банка по кредиту на приобретение жилья на вторичном рынке - в договоре материнский капитал не фигурирует. В качестве заемщика может выступать супруг лица, на чье имя выписан сертификат.Первоначальный взнос по ипотечным кредитам в банке составляет 20% от стоимости кредита. Максимальная сумма кредита, если использовать только материнский капитал, не превысит 1,8 млн рублей. Эти деньги банк готов выдать на 20 лет под 14,05%. Ставка не включает в себя издержки на страхование.Суммы кредита может хватить разве что на покупку недорого жилья в регионах. Это подтверждают данные АИЖК - 98% всех квартир, приобретенных с помощью материнского капитала, находится в регионах. Как говорят в ВТБ 24, программа пользуется спросом среди заемщиков: за первые две недели было подано 300 заявок на кредиты и даже оформлено два кредита на общую сумму 1,4 млн рублей на покупку жилья в Кемерово и Миассе.Есть и еще одна проблема. По словам замдиректора департамента АИЖК Марии Поляковой, чтобы использовать капитал именно на первоначальный взнос по ипотеке, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года. Проще направить материнский капитал на оплату уже существующей ипотеки, тем более что в этом случае, по законодательству, три года ждать не обязательно.Сделать это несложно - процедура более простая и отработанная как для заемщика, так и для банка-кредитора. По словам заместителя директора департамента АИЖК Марии Поляковой, банк выдает заемщику справку об остатке задолженности по кредиту, заемщик относит документы в ПФР, фонд принимает решение и перечисляет по указанным реквизитам средства. На счета они приходили в среднем через 2,9 месяца с момента обращения, рассказывает Полякова.Банки довольно давно предлагают использовать материнский капитал для погашения кредитов на покупку жилья. По словам директора отделения по развитию продуктов ОТП Банка Дмитрия Сапронова, доля таких операций на рынке кредитования невелика - за счет материнского капитала гасят кредит лишь 5-7% ипотечных заемщиков. Тем не менее, это повышает спрос на ипотеку сред ... Читать
Землю отбирают за сорняки
Впервые в России власти изъяли у хозяев землю сельскохозяйственного назначения за то, что они ее не обрабатывали. По мнению экспертов, хозяева рассчитывают перевести сельскохозяйственную землю в землю поселений и продать на дачные участки.
Банк Москвы не возьмет земельный участок в погашение кредита, выданного «Пр ...
Банк Москвы согласен либо на погашение кредита, либо на продажу прав требований по ссуде, выданной компании «Премьер Эстейт», выкупившей на эти средства землю у структуры супруги экс-мэра Москвы Елены Батуриной, сказал журналистам зампред ВТБ Андрей Пучков. Сам земельный участок как непрофильный актив банк не готов взять в погашение кредита. Об этом сообщает РИА Новости. Кредит был выдан летом 2008 года на сумму 12,76 млрд рублей. К настоящему моменту сумма долга выросла до 14 млрд рублей с учетом процентов. Именно с этого кредита началось уголовное дело в отношении бывшего президента Банка Москвы Андрея Бородина и его первого зама Дмитрия Акулинина. По данным следствия, Банк Москвы выделил эту сумму ЗАО «Премьер Эстейт», которое использовало ее в 2009 году для покупки у структуры Батуриной ТД «Раменская» 58 гектаров земли на западе столицы. Следователи считают, что служащие Банка Москвы знали о недостоверности предоставленных «Премьер Эстейт» сведений о предмете залога по кредиту, но ввели в заблуждение руководство банка, обманув его при оценке консолидированного уровня кредитного риска. «Мы готовы принять денежные средства в размере кредитного соглашения и затем высвободить землю из-под залога, либо к нам обратится участник рынка, который готов выкупить данный долг по номиналу», - сказал Пучков в среду. Он сообщил, что 58 гектаров земли, которые заложены под данную ссуду, кредитору никто не предлагал. Более того, залог не соответствует сумме кредита. «Мы не считаем, что эта земля стоит 12,76 миллиарда рублей. По этой земле нет никакой разрешительной документации», - сказал зампред ВТБ, добавив, что просрочка по процентам по данной ссуде идет с лета 2011 года, а по основному долгу - с сентября.
Ипотечная «амнистия»: где взять кредит на новостройку?
Вести с «ипотечных полей» твердят нам о том, что банки возобновили кредитование всех желающих приобрести жилье и даже понизили ставки. А главной новостью 2009 года стало то, что банки перестали игнорировать новостройки. Однако столь ли просто получить ипотеку под залог строящегося жилья, не задействовав при этом уже имеющееся вторичное? Залог? Еще хочу! По данным, опубликованным в годовом отчете АИЖК, в 2009 году было выдано ипотечных кредитов в 2,7 раза меньше, чем в 2008-м (на вторичном и первичном рынках в сумме). Средневзвешенные ставки в рублях составили 14,3%, срок кредитования сократился на полтора года - до 16,5 лет. Средний размер кредита снизился на 38%. Однако в декабре аналитики агентства отметили явное оживление экономики и ипотечного сектора в частности. Поэтому прогнозируют в текущем году выдать 210-240 тысяч ипотечных кредитов - почти в два раза больше, чем в прошлом году. Однако, как рассказал «Собственнику» генеральный директор инвестиционного агентства Est-A-Tet Кайдо Каарма, сейчас большинство банков, давая ипотечный кредит под покупку новостройки, не берут в залог право требования на эту новостройку, а требуют в залог другую недвижимость. «Назвать это ипотекой можно с очень большой натяжкой. И в этом случае заемщик очень серьезно думает относительно того, что он покупает право на будущую квартиру, а должен заложить что-то настоящее», - рассуждает эксперт. «Вместе с покупкой квартиры на вторичном рынке владелец получает и право на жилье. В новостройках это право временно отсутствует, - объясняет управляющий директор «Century21 Запад» Евгений Скоморовский. - В результате обеспечением кредита на первичном рынке до окончания строительных работ является право требования, которое для банков не является 100% гарантией возврата выданных денег. Таким образом, банки требуют какого-нибудь дополнительного обеспечения, как правило, им служит квартира на вторичном рынке». 100%-ные кредиты вернулись «Собственник» исследовал ипотечные предложения девяти крупных банков (результат в виде сводной таблицы можно увидеть здесь). Как выяснилось, повального требования в залог вторичного жилья при покупке новостройки не наблюдается - этим требованием отличился разве что Райффайзенбанк (который в принципе известен высокими требованиями к заемщикам). В качестве дополнительного (но не обязательного) обеспечения по кредиту рад принять вторичное жилье и иное имущество, включая ценные бумаги «Газпрома», также Газпромбанк. Альфа-Банк в принципе не кредитует покупку новостроек, поэтому требование оформления объекта, приобретаемого в ипотеку на вторичном рынке в залог, естественно для этого банка. Из государственных банков принимает в залог любое, помимо самого приобретаемого объекта, имущество из используемых банком (также и недвижимое) Сбербанк по программе «Кредит на недвижимость». Объектом при этом может выступать любая новостройка на территории России, то есть аккредитованных банком новостроек здесь не предлагается, выбор заемщика не ограничен. « ... Читать
Русь-Банк снизил ставки по кредитам для частных клиентов в среднем на 3-4% ...
Русь-Банк внес изменения в программы кредитования частных лиц. Процентная ставка по выдаваемым кредитам снизилась в среднем на 3-4% годовых. У клиентов также появилась возможность получить займы в евро. Кроме того, в ряде филиалов по программе экспресс-кредитования и нецелевому потребительскому кредитованию увеличены максимальные сроки и суммы предоставляемых займов. По программе нецелевого потребительского кредитования ставка по кредитам в рублях понижена на 4%, а в иностранной валюте - на 3%. Минимальная процентная ставка теперь составляет 19% годовых в рублях и 15% - в долларах США и евро (для лояльных заемщиков при сроке кредитования от 6 до 12 месяцев). Получить нецелевой потребительский кредит на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (или эквивалент в долларах либо евро) можно на 6-36 месяцев. При этом в десяти филиалах банка (Астраханском, Владивостокском, Воронежском, Екатеринбургском, Ижевском, Казанском, Московском, Ростовском, Санкт-Петербургском и Уфимском) максимальный срок кредитования увеличен до пяти лет, а максимальная сумма кредита - до 1 млн рублей. Наибольший размер кредита, выдаваемый без обеспечения, для лояльных заемщиков вырос до 500 тыс. рублей. По программе кредитования под залог недвижимости снижение годовой процентной ставки составило 4% для займов в рублях и 3% - в валюте. Минимальная ставка теперь 17% и 13% годовых соответственно (для лояльных заемщиков при сроке кредитования один год). По «Экспресс-автокредиту» ставка уменьшена на 4% и на 1-4% соответственно. Минимальная ставка - 16% и 14% годовых (для лояльных заемщиков при сумме первоначального взноса не менее 30% от стоимости автомобиля). Если же автомобиль будет приобретаться в рамках программы государственного субсидирования, то сегодня получить автокредит в Русь-Банке на покупку новой машины можно под 10,5% (для лояльных заемщиков при сумме первоначального взноса не менее 30% от стоимости авто). По программе «Корпоративный кредит» годовая процентная ставка снижена на 3%. По «Экспресс-кредиту» в десяти филиалах банка (астраханском, байкальском, владивостокском, воронежском, екатеринбургском, ижевском, казанском, московском, ростовском и уфимском) максимальный срок кредитования увеличен до пяти лет, а максимальная сумма - до 500 тыс. рублей. «Утверждение новых условий программ кредитования физических лиц позволит нашим клиентам оформить кредит на более доступных условиях, а Русь-Банку - укрепить свои позиции на рынке розничного кредитования», - отметил член правления, директор департамента розничного бизнеса банка Василий Палаткин. По данным Банки.ру и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2010 года ОАО «Русь-Банк» занимало 37-е место в рейтинге банков России с нетто-активами 97,7 млрд рублей. Кредитная организация - участник системы страхования вкладов.
Полис вместо денег
Чтобы сделать ипотеку доступнее, банки должны снижать размер первоначального взноса. Не желая брать на себя лишние риски и опускать взнос ниже 20-30%, некоторые предлагают клиентам «купить» право на пониженный взнос. Для этого заемщика просят застраховать свою ответственность по кредитному договору в пользу банка.Если в случае дефолта заемщика стоимости заложенного жилья не хватит на погашение долга, разницу банку доплатит страховая компания.Без этого банки сейчас выдают ипотеку с первым взносом в 10% лишь отдельным категориям лиц. Например, семьям с детьми (Сбербанк, Росевробанк), военным или при наличии дополнительного обеспечения - например, передачи в залог имеющейся у заемщика недвижимости («Абсолют банк» и др.).Ипотеку со сниженным взносом (со стандартных 30 до 10%) при страховании ответственности, по данным Страховой компании (СК) АИЖК, основного перестраховщика таких рисков, выдают более 40 банков - партнеров АИЖК.Своя программа «с ответственностью» для снижения взноса с 20 до 10% действует в «ВТБ 24». «В течение ближайших двух месяцев Альфа-банк планирует дать возможность использования данного вида страхования для снижения взноса с 20 до 10% от стоимости объекта по программе «Кредит на приобретение квартиры», - рассказал замруководителя блока «Розничный бизнес» Илья Зибарев.Такие программы предлагаются только на готовые квартиры, таунхаусы и дома (с оформленным правом собственности). Четвертый элементЧтобы получить ипотеку с минимальной ставкой, заемщик должен страховать залог от утраты и порчи, свою жизнь и здоровье, а также титул. Страхование ответственности заемщика по кредитному договору - дополнительный, четвертый, вид полиса в ипотеке.Оно защищает банк в случае дефолта. «Обычно, если после продажи залога вырученных средств не хватает для полного погашения обязательств заемщика (суммы долга, начисленных процентов и судебных расходов), эти обязательства сохраняются за ним. Но при наличии полиса страхования ответственности заемщика банк получает доплату от страховой компании», - объясняет вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц. Так что договор страхования ответственности защищает и заемщика, считает руководитель департамента маркетинга «Уралсиба» Михаил Воронько.«В основном риск дефолта аккумулируется и реализуется в периоды кризисов, когда падает платежеспособность заемщиков и снижаются стоимости залогов», - говорит руководитель департамента развития и поддержки партнерских продаж «Росгосстраха» Илья Метелкин. Поэтому страхование ответственности заемщиков по кредитному договору разрабатывалось с лета 2009 г., а было введено в 2010 г. Цена вопросаПлату за право снизить первоначальный взнос вряд ли можно назвать символической. Полис стоит не менее 10% от суммы, на которую снижается первоначальный взнос, или в среднем 1,5-3% от стоимости недвижимости (см. таблицу). «Точный размер зависит от суммы собственных средств заемщика, направляемых на покупку жилья, и от срока кредита», - говорит руководитель управления розничных продаж ... Читать
Интехбанк снизил ставки по потребительским кредитам
Интехбанк сообщил о снижении процентных ставок по потребительским кредитам. Как уточняется в пресс-релизе кредитной организации, по программе «Потребительский кредит», предусматривающей предоставление займов широкой категории заемщиков на неотложные нужды, ставка при оформлении поручительства и подтверждении дохода справкой 2- или 3-НДФЛ составляет 18%, при подтверждении доходов по форме банка - 19%. В случае оформления залога ставка равна 15% при залоговой стоимости не более 50% от оценочной и 16% - при залоговой стоимости не более 70% от оценочной. Срок кредита - до 3 лет. Минимальная сумма - 50 тыс. рублей, максимальная - 100 тыс. (при наличии одного поручителя), 200 тыс. (при двух поручителях) либо 70% оценочной стоимости ликвидного залога. Комиссия за выдачу кредита составляет 1% от его суммы (не менее 2 тыс. и не более 20 тыс. рублей). Программа «Корпоративный кредит» рассчитана на сотрудников компаний - корпоративных клиентов банка по зарплатному проекту. Заем предоставляется на срок до 3 лет в сумме от 50 тыс. до 500 тыс. рублей при поручительстве работодателя заемщика либо до 70% оценочной стоимости залога при обеспеченном кредите. Ставка - 16% при поручительстве работодателя. В случае предоставления кредита с залоговым обеспечением ставка составляет 17% при подтверждении доходов по формам 2-, 3-НДФЛ и 18% - при их подтверждении по форме банка. Комиссия равна 0,5% от суммы кредита (в пределах 1-20 тыс. рублей). Продукт «Кредит-вклад» предназначен для клиентов, имеющих вкладные счета в Интехбанке. Заем выдается на максимум на 3 года в размере от 50 тыс. рублей до 90% от суммы банковского вклада, права по которому передаются в залог по кредиту. Ставка по программе «Кредит-вклад» соответствует эффективной либо номинальной годовой процентной ставке по договору банковского вклада, увеличенной на 3 процентных пункта. Комиссия - 1% (2-20 тыс. рублей). ОАО «ИнтехБанк» создано в 1994 году. Банк специализируется на обслуживании частных и корпоративных клиентов, активен на рынках авто- и ипотечного кредитования. Для целей последнего имеет специализированный филиал. Бенефициары: Карим Ибрагимов - 20,00%, Алексей Зиновьев - 19,90%, Игорь Волостнов - 18,91%, Алексей Чернявский - 16,55%, Ильдус Мингазетдинов - 10,87% и др. ОАО «Нижнекамскнефтехим» владеет 6,25%. По данным Банки.ру, на 1 сентября 2010 года нетто-активы Интехбанка - 10,67 млрд рублей (192-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 2,19 млрд, кредитный портфель - 6,93 млрд, обязательства перед населением - 4,31 млрд.
На классе экономят
Фонд содействия развитию жилищного строительства (РЖС) впервые выставит на аукцион в Москве четыре земельных участка. Если найдутся девелоперы, желающие выкупить эту землю, то их обяжут построить 140 тысяч квадратных метров жилья экономкласса. Хотя такого стандарта, как экономкласс, в жилищном строительстве не существует.
Дума разблокировала землю
Госдума продлила льготный период оформления земельных участков в собственность и, после вмешательства президента, разрешила до 1 января 2011 года проводить операции с землей без документов территориального планирования и застройки. Впрочем, у застройщиков и без этого остается немало других препятствий для эффективного освоения земли.
Ипотека: ставки встали
В преддверии нового года радикальных изменений на рынке ипотечного кредитования не произошло - среднерыночные ставки по кредитам сейчас составляют 13-14% годовых, первоначальный взнос у большинства банков не ниже 20-30% от суммы кредита. И участники рынка считают, что в этом году серьезных снижений ставок ждать не приходится - рынок достиг своеобразного минимума.Около десяткиВ декабре, накануне новогодних праздников, эксперты отмечали сезонное снижение ставок по ипотечным кредитам: банки в рамках праздничных акций предлагали выгодные условия ограниченного действия. Однако реального снижения ставок не произошло. По данным аналитиков банка «Дельтакредит», в преддверии 2011 года средние ставки, предлагаемые заемщикам, составили 12,95% в рублях и 10,81% в долларах США, включая продукты как с фиксированной, так и с плавающей ставкой. Для сравнения: в августе 2010 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла, по данным АИЖК, порядка 13,4% в рублях и 11,1% годовых в иностранной валюте. Банкиры отмечают, что дальше снижать ставки уже нет смысла. «Уровень стоимости длинных денег на рынке уже почти вернулся на докризисный уровень»,- отмечает финансовый директор DeltaCredit Елена Кудлик. Впрочем, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов считает, что ставку целесообразно было бы опустить до 10% годовых, что увеличило бы объемы выдачи кредитов. Кредит в новом доме Банки по прежнему с осторожностью относятся к кредитованию покупки квартир в новостройках, до сих пор не у всех игроков есть подобные предложения, остальные стараются максимально ограничить такие программы. С осторожностью кредитуют новостройку госбанки. Сбербанк, например, кредитует покупку квартир только в домах, строящихся с участием средств банка. Ипотека в Сбербанке обойдется заемщику в 9,5-14,75% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Чем продолжительнее срок кредитования (от 10 до 30 лет), тем ниже будет ставка. ВТБ 24 также ограничивает выбор строящихся объектов для приобретения квартиры в кредит. «Заемщик может предложить и свой объект для рассмотрения банка, но этот процесс может затянуться на два месяца»,- уточнили в банке. На покупку квартиры в аккредитованном объекте ВТБ 24 готов дать кредит в рублях под 10-14,35% годовых, в долларах - под 8,55-10,85% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса. Кроме того, банк возьмет комиссию в размере 1,5% от суммы кредита, или 24,5 тыс., если заемщик разместит первоначальный взнос по кредиту в качестве банковского вклада на время до заключения ипотечного договора. Коммерческие банки, предоставляющие кредиты на новостройки, также ограничивают выбор квартиры заемщиком. Райффайзенбанк, например, выдаст такой кредит под 13,75-14% годовых в зависимости от первоначального взноса, срока кредита, наличия у клиента зарплатной карты банка. Вторичный рынокВзять кредит на покупку готового жилья гораздо проще. Портал «Банки.ру» выдает поряд ... Читать
МКБ улучшил условия программ автокредитования
Московский Кредитный Банк пересмотрел условия программ автокредитования. Как уточняется в сообщении банка, теперь взять кредит на подержанный автомобиль иностранного производства или на новый автомобиль можно по ставке 11% годовых в рублях и 10% в долларах при условии оформления КАСКО. При этом максимальная сумма кредита как на новые, так и на б/у автомобили составляет 4 млн рублей. Также у заемщиков МКБ появилась возможность оформить автокредит без первоначального взноса. Ставка при этом возрастет на 2 процентных пункта по сравнению с минимальной стоимостью кредита. Для получения самой низкой ставки потенциальным заемщикам теперь достаточно внести 20% от стоимости автомобиля (ранее - 40%). Если же размер первоначального взноса составляет от 10% до 19%, то базовая ставка увеличивается на 1 процентный пункт. Наряду с этим МКБ увеличил срок действия кредитного решения до 3 месяцев и сократил перечень документов, необходимых для оформления заявки на кредит. Потенциальный заемщик должен предъявить паспорт и второй документ: водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт или свидетельство пенсионного страхования, если первоначальный взнос превышает 20% от стоимости автомобиля. Если же сумма первоначального взноса меньше, потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах. «На текущий момент среднерыночная ставка по кредиту на автомобиль с пробегом составляет 15-16% годовых в рублях. Мы же предлагаем кредиты на подержанные автомобили на тех же условиях, что и на новые: по ставке от 11% годовых при представлении минимального комплекта документов и возможности выбора размера первоначального взноса», - подчеркивает начальник управления автокредитования МКБ Алевтина Пронина, чьи слова приводятся в пресс-релизе. Получить автокредит может гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Трудовая деятельность заемщика должна осуществляться на территории России, регистрация работодателя - Москва и Московская область. Требования к минимальному трудовому стажу и стажу работы на последнем месте отсутствуют. Кредиты выдаются на сумму от 120 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет. Срок кредитования на ставку не влияет. Комиссия за выдачу кредита составляет 6 тыс. рублей. Программы автокредитования распространяются на автомобили, приобретаемые в дилерских центрах. ОАО «Московский Кредитный Банк» - крупный коммерческий банк, подконтрольный главе многоотраслевого концерна «Россиум» Роману Авдееву. МКБ работает на российском банковском рынке с 1992 года. В настоящее время деятельность его достаточно универсальна, а основные направления стандартны для большинства отечественных банков - это кредитование и обслуживание операций корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады. По данным Банки.ру, на 1 мая 2011 года нетто-активы МКБ - 182,11 млрд рублей (24-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 19,14 млрд, кредитный портфель - 121,02 млрд, обязательства перед населением - 60,89 ... Читать
Москва готовит постановление, которое приведет земельные нормы города к фед ...
Департамент земельных ресурсов Москвы внес на согласование в столичное правительство проект постановления, которое должно будет привести городские нормативные акты, регулирующие предоставление земли застройщикам в столице, в соответствие с федеральными нормами, пишут "Ведомости".
Фонд РЖС продаст землю в Подмосковье и Петербурге площадью 1,57 га и 7,8 га
Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства (Фонд РЖС) выставит на аукцион, организатором которого является ОАО "Российский аукционный дом", земельные участки в Одинцовском районе Московской области и в Санкт-Петербурге, говорится в сообщении фонда.
Ссуды на покупку загородной недвижимости почти недоступны
Собственный дом и клочок земли - мечта многих простых людей. Но лишь у очень ограниченного круга людей есть на это собственные средства. Ипотека на загородную недвижимость и до кризиса не была достаточно востребованной среди потребителей, а сейчас и подавно. Кредит на загородный дом по-прежнему дорогое и весьма спорное удовольствие.Эксперты считают, что сейчас наступил очень хороший момент для активного развития ипотеки в нашей стране. Ставка рефинансирования ЦБ находится на историческом минимуме и составляет 8%, что позволяет банкам снижать стоимость кредитов физическим лицам. Но даже такие благоприятные условия не стимулируют банки к кредитованию загородной ипотеки. Они по-прежнему считают загородный рынок рискованным и смотрят на него весьма скептически.Разгар активности на рынке загородной недвижимости пришелся на середину 2008 года, когда конкуренция предложений позволила появиться условиям кредита на коттедж. Дискредитация рынкаВ период роста рынка недвижимости в 2008 году стало очевидно, что спрос формируется не только гражданами со средним доходом, но и обеспеченным слоем населения, которые предпочитают не отвлекать собственные средства из бизнеса и видят в таком вложении меньше проблем в реализации в случае дефолта по кредиту.До кризиса кредит на загородную недвижимость имели в своей продуктовой линейке практически все банки, предоставляющие ипотеку. Многие работали по соглашениям с девелоперами по индивидуальным проектам, формируя эксклюзивные предложения для потребителей. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляла 10% при 30%-ном первоначальном взносе.В кризис рынок загородной ипотеки практически умер: ставки выросли вдвое - до 21% годовых в рублях (не считая страховки и процента за оформление сделки), первоначальный взнос увеличился до 50%. «Совсем исчезли программы по кредитованию строящегося жилья и резко ограничилось кредитование загородных объектов, а также покупки и залога земельных участков, - говорит директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Марина Мелконян. - Количество банков, готовых кредитовать, сократилось в три раза. Упала и покупательская способность». В результате объем сделок практически сошел на нет: эксперты зафиксировали их снижение на 90-95%.«Ипотека стала большой проблемой для всех - и для покупателей, и для продавцов, и для банкиров, - добавляет управляющий партнер «СОХО Эстейт» Елена Первакова. - Можно сказать, что на рынке загородной недвижимости ипотека себя полностью дискредитировала. Мировой финансовый кризис свел на нет все усилия и достижения участников рынка, которые удалось наработать в этой области за предшествующие 2-3 года».Пересмотр понятийВ конце прошлого - начале этого года банки начали реанимировать свои ипотечные программы, но делают это весьма осторожно. Средний уровень процентных ставок составляет сегодня 15% в рублях, 12% в долларах. Зафиксировано и некоторое снижение первоначального взноса - с 50% до 40%. А вот требования к объекту и заем ... Читать
Откажи банку сам
Не только банк отказывает потенциальному клиенту в выдаче кредита. Нередко сам заявитель, получив одобрение кредитной организации, идет на попятную. Самый высокий процент «отказников» - по ипотечным кредитам. Операционные издержки, связанные с отказами, банки просчитывают заранее и включают в стоимость своих продуктов. Когда клиент идет в отказ Одобрив выдачу кредита, банк всегда оставляет клиенту возможность «передумать». Как правило, кредитным предложением клиент может воспользоваться в течение 30 дней после принятия банком положительного решения. В некоторых финучреждениях этот срок достигает трех месяцев, а если речь идет об ипотечных кредитах, то у заемщика есть три-четыре месяца, чтобы подобрать квартиру. Клиенты не всегда приходят за одобренными кредитами. Например, в Райффайзенбанке говорят, что около 5% клиентов с одобренными займами отказываются от их получения в последний момент, такой же процент в Альфа-Банке. В ВТБ 24 этот показатель составляет 10%. Большинство отказов поступает от граждан, подающих заявки на получение ипотечных кредитов. Как рассказывает директор департамента анализа рисков ВТБ 24 Тимофей Костин, чаще всего отказы случаются именно в залоговом кредитовании: ипотека и авто. «Клиенты подают заявки в несколько банков и выбирают тот, который предложит наилучшие условия», - поясняет он. «Причин отказа от кредита может быть несколько, и это не только появление более выгодного предложения, - добавляет начальник управления ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. - Например, человеку срочно понадобились деньги, которые он планировал внести в качестве первоначального взноса, или он потерял работу». Кроме того, сама кредитная организация может быть косвенно виновата в отказе клиента от ипотеки. «У банков достаточно жесткие требования к объектам недвижимости, - говорит директор департамента розничного бизнеса Первого Республиканского Банка Рустем Ибрагимов. - Зачастую заемщик, которому одобрен кредит, просто не успевает подыскать объект, подходящий ему и устраивающий банк. В первую очередь это относится к массовому сегменту заемщиков». Как отмечает Наталья Коняхина, в среднем процент «отказников» по ипотеке составляет от 20% до 50%. «Хорошим показателем считается, если из 100 одобренных кредитов 50-70 выходят на сделку, - уточняет она. - Если меньше, то уже встает вопрос об эффективности используемой банком модели». По другим продуктам - потребительским займам и кредитным картам - отказов меньше, утверждают банкиры. Но в то же время причин, по которым потенциальные клиенты идут на попятную, может быть больше. В частности, помимо ставки по кредитам наличными, заемщики придают значение скорости принятия решения. «При быстром получении кредита ставка не так важна - как правило, такие займы гасятся досрочно», - поясняет директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. Банкиры также напоминают о системе Risk Based Pricing, при которой заемщик не знает размер ставки ... Читать
Собянин в несколько раз повысил стоимость аренды земли в Москве
Мэр Москвы Сергей Собянин внес поправки в закон о землепользовании, согласно которым аренду земли придется оплачивать исходя из рыночной стоимости участка, а не кадастровой, как в большинстве городов России. Стоимость аренды земли вырастет минимум в полтора-два раза, что заставит владельцев недвижимости выкупать участки под строениями.
Подержанный автокредит
По итогам 2010 года продажи подержанных автомобилей опередили продажи новых более чем вдвое. Правда, если треть новых машин сейчас покупается за счет банковских ссуд, то приобретать автомобили с пробегом граждане предпочитают без использования автокредитов. Зачастую такие кредиты не слишком популярны из-за жестких требований банков к заемщикам и высоких процентов. Альтернативой им может стать обычный потребительский кредит.Кредиты на подержанные авто В прошлом году автопроизводители увеличили свои продажи по сравнению с 2009-м на 30%, всего было продано 1,76 млн новых легковых авто. Правда, уже не первый год лидерство по продажам на автомобильном рынке занимают машины с пробегом. Как рассказал «Деньгам» директор аналитического агентства «Автостат» Сергей Целиков, по предварительным данным, в 2010 году россияне купили около 4 млн подержанных авто. При этом по итогам первых девяти месяцев 2010 года аналитики отметили на вторичном рынке тенденцию к замещению российских моделей иномарками. Если в 2009 году на долю иностранных машин приходилось около 50% вторичного рынка, то в 2010-м - уже 56%. Интерес к подержанным автомобилям не случаен. Владельцы иномарок, как правило, стараются менять автомобили после окончания гарантии, которая в среднем составляет три года. За этот срок модели зарубежного автопрома теряют примерно 30% первоначальной стоимости, что, впрочем, слабо сказывается на их характеристиках. Таким образом, сэкономив деньги, автовладелец приобретает комфортный и надежный автомобиль. Главный плюс отечественных машин с пробегом - их сравнительно низкая стоимость. «Большинство автолюбителей, покупая новый автомобиль, пользуются им три-четыре года, после чего меняют. А так как пик автомобильных продаж пришелся как раз на 2007-2008 годы, то не исключено, что большая часть автолюбителей начнут сдавать свои автомобили в trade-in уже в этом году и автосалоны будут их активно распродавать»,- рассказал руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Многие банки готовы финансировать приобретение моделей с пробегом. По словам банкиров, доля кредитов на подержанные машины в прошлом году заметно выросла. «Очевидна тенденция к увеличению доли кредитов, выдаваемых на покупку автомобилей с пробегом, причины - улучшение условий кредитования, а также то, что все большую роль в продаже таких машин играют официальные дилеры»,- говорит начальник управления по работе с частными клиентами Банка Сосьете Женераль Восток Наталья Хмелевская. Действительно, чаще всего кредитные программы рассчитаны на подержанные иномарки, реализуемые официальными дилерами либо автосалонами, с которыми у банка есть партнерские отношения. В банках отмечают, что статус официального дилера служит дополнительной гарантией юридической чистоты кредитуемого автомобиля. Правда, широкий выбор подержанных авто есть только в отдельных подразделениях дилерских центров, специализирующихся на покупке-продаже таких автомобилей. В остальных случаях выбирать приход ... Читать
Русь-Банк ввел новую программу автокредитования
С 10 декабря Русь-Банк предлагает частным клиентам новую программу кредитования покупки автомобилей - «Экспресс-автокредит» на приобретение новых и подержанных легковых машин отечественных и иностранных марок. Как сообщили в четверг в пресс-службе банка, «главная особенность программы - скорость и удобство для клиентов». Срок рассмотрения заявки - 3 часа с момента представления в банк полного пакета документов. В рамках программы клиенты могут получить кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн рублей или от 3 тыс. до 35 тыс. долларов США на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальный первоначальный взнос - 15% от стоимости транспортного средства. «Взимание ежемесячных комиссий не предусмотрено. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения кредита в любой день, следующий за днем предоставления кредита, без взимания дополнительных комиссий. Страхование КАСКО за первый год может быть включено в сумму кредита», - отметили в пресс-службе. При оформлении кредитного договора клиенты могут подключиться к программе коллективного страхования жизни и здоровья, при этом ставка по кредиту снижается на 5-6%. Процентная ставка по программе «Экспресс-автокредит» на покупку новых легковых автомобилей составляет от 15% годовых по кредитам в рублях при условии подключения к программе коллективного страхования жизни и здоровья и от 21% - без подключения. По кредиту в долларах - от 10% и от 15% соответственно. Ставка по программе «Экспресс-автокредит» на покупку подержанных легковых автомобилей - от 17% годовых с учетом страхования жизни и здоровья и от 23% годовых без него. При оформлении кредита в долларах - от 12% и от 18%. «Кроме того, в рамках программы «Экспресс-автокредит» возможно приобретение автомобиля без страхования транспортного средства по программе КАСКО. В этом случае процентная ставка по кредиту на покупку нового автомобиля составит от 24% годовых по кредиту в рублях и от 19% годовых в долларах США, а для подержанного автомобиля - от 25% годовых по кредиту в рублях и от 20% годовых по кредиту в долларах США», - говорится в сообщении. По данным Банки.ру и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года ОАО «Русь-Банк» занимало 41-е место в рейтинге банков России, его нетто-активы - 78,909 млрд рублей. Банк - участник системы страхования вкладов.
Банки начали рассчитывать размер ипотечного кредита с учетом числа иждивенц ...
Банки при определении размера ипотечного кредита в последнее время все чаще стали учитывать количество иждивенцев у потенциального заемщика. Такую тенденцию отмечают специалисты компании «Ипотек.ру», поясняя: «Если раньше при прочих равных одиноко проживающий заемщик и человек, обремененный несовершеннолетними детьми, могли рассчитывать на одинаковую сумму кредита, то теперь ситуация изменилась. Наличие неработающих членов семьи сокращает объем финансовых средств, которые банк готов выдать для приобретения недвижимости». Как уточняют эксперты, размер дохода, принимаемого для определения максимального размера кредита, уменьшается на сумму, пропорциональную количеству иждивенцев. В различных банках она может составлять от 5 тыс. до 10 тыс. рублей в месяц на каждого неработающего члена семьи. Таким образом, если за кредитом обратился, например, человек, у которого трое детей, то сумма его дохода при рассмотрении банком будет уменьшена на 15 тыс., а то и 30 тыс. рублей. Соответственно, и размер кредита, который банк будет готов предоставить такому заемщику, уменьшится примерно на 500 тыс. - 1,2 млн. Действия финансистов вполне объяснимы, считает генеральный директор компании Дмитрий Овсянников: если доход такого заемщика «по каким-либо причинам снизится, понятно, что он в первую очередь будет кормить детей, а уж потом выплачивать кредит». По его мнению, «речь не идет об ужесточении условий кредитования или снижении доступности ипотеки». «Я бы рассматривал данный процесс как постепенное вырабатывание оптимальных программ ипотеки. Таких, при которых и риски кредиторов будут не столь велики, и условия для заемщиков вполне приемлемы», - заключает эксперт.
Ипотечное страхование: за что и сколько платит заемщик
Сегодня страхование ипотеки при покупке квартиры в кредит - обязательное условие. Это специфический, комплексный страховой продукт, и для заемщика важно разбираться в нем не хуже чем в условиях предоставления кредита. Закон обязывает страховать только саму недвижимость от ущерба и повреждений. Однако банки настаивают, чтобы также были застрахованы жизнь, трудоспособность и риск утраты права собственности. В общем, такое страхование защищает и интересы самих покупателей. При правильном подходе к выбору страховой компании (СК), исходя из ваших индивидуальных условий, можно сэкономить существенную сумму денежных средств на данном виде ежегодных расходов.Структура, тарифы, стоимостьГлавным моментом, который определяет размер страховой суммы при ипотечном страховании, является размер кредита. Стоит отметить, что страховые тарифы рассчитываются в процентах, которые берутся либо от суммы предоставляемого кредита (это минимум, на который согласится банк), либо от полной стоимости покупаемой недвижимости. Вариант страхования вы можете выбрать сами. Помните о том, что при наступлении страхового случая выплаты будут осуществляться исходя из указанной в договоре суммы. По статистике, ипотечные средства при покупке квартиры составляют 50-70%. В результате для одного и того же заемщика итоговые выплаты по договору страхования могут сильно различаться. Ипотечное страхование включает в себя три основные частиПервое, страхование жизни и трудоспособности. Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду кредитования (в среднем от 10 до 30 лет). Безусловно, при таком продолжительном сроке риск утраты возможности трудиться и риск смерти весьма существенны. СК в данном случае рассчитывают тарифы индивидуально. Они зависят от пола, возраста застрахованного, состояния здоровья, профессиональной сферы деятельности. Так или иначе, нужно рассчитывать, что это составит 0,3-1%. Отметим, что если заемщик уже имеет страховку от своего работодателя и ему не хочется менять страховщика, то необходимо заранее узнать, входит ли эта СК в список партнеров, с которыми работает банк-кредитор. Если да, то вы сэкономите на оплате этой части ипотечного страхования, а это около 5000-10000 рублей ежегодно.Второе, страхование недвижимости от физического ущерба. Стандартно к таким рискам относятся пожары, наводнения, прочие стихийные бедствия и техногенные катастрофы. Безусловно, страхуются риски причинения ущерба третьими лицами: кражи, грабежи, поджоги и т. д. В данном случае заемщик заинтересован в защите от такого вида обстоятельств не меньше, чем кредитная организация. Тарифная ставка на страхование жилья будет в размере 0,25-0,5%. Третье, титульное страхование, или страхование права собственности, то есть риска полной и частичной утраты права при претензиях со стороны третьих лиц. Эта часть страхования ипотечного кредита занимает первое место по важности, поскольку обеспечивает юридическую чистоту приобретаемой недвижимости и страхует риски правопритязаний со стороны третьих лиц. Важно ... Читать
Исторический процент
Сегодня базовые ставки и тарифы классических кредитов у большинства крупных банков отличаются не сильно, утверждают банкиры. Чтобы нарастить портфели и повысить их качество, банки стараются привлечь надежных заемщиков (с положительной кредитной историей) более выгодными программами. Главная преференция - сниженная ставка.Клиенты с положительной кредитной историей менее рисковые и за счет этого банк может предложить им льготные условия, говорит начальник управления банковских продуктов Русь-банка Герман Белоус. «Зачастую банки зарабатывают на кредитовании таких клиентов значительно больше, нежели на обычных, даже несмотря на пониженную ставку», - добавляет директор департамента розничного бизнеса «Нордеа банка» Вячеслав Лясевич. Сегодня кредитная история, по его словам, второй по важности фактор после дохода заемщика, влияющий на решение о выдаче кредита.Одни банки предлагают льготные ставки лишь своим бывшим и действующим заемщикам, успешно обслуживающим кредиты («Петрокоммерц», Русь-банк, «Уралсиб» и др.). Другие, как «ВТБ 24» или «Возрождение», готовы давать преференции и по справкам бюро кредитных историй.В большинстве случаев банки готовы снижать ставку по потребительскому кредиту или кредиту наличными, значительно реже - по автокредитам и ипотеке. Впрочем, по словам банкиров, хорошая кредитная история - важный аргумент при приятии решения о выдаче любого кредита.Скидки со ставок по кредитам наличными доходят до 6 процентных пунктов, по автокредитам и ипотеке редко превышают 1 п. п. (см. таблицу).Большинство банков считают кредитную историю положительной, если клиент не имеет просроченных платежей по погашенным и действующим кредитам. Но даже такая история не гарантирует снижение ставки, предупреждает начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев: по его словам, на окончательное решение банка, относить или нет добросовестного заемщика к категории «положительный», влияют и другие факторы - например, полный ли пакет документов он принес в банк, где он работает и как долго.Содержание кредитной истории играет важную роль при автоматизированной оценке риска заемщика с расчетом индивидуальных ставок, таких как Risk-Based Pricing (RBP). Их активно применяют крупные банки (Сбербанк, «ВТБ 24», Альфа-банк, «ОТП банк» и др.). При этом стоимость кредита зависит от количества и размера погашенных займов, наличия просрочек платежей, возраста и дохода клиента, суммы запрашиваемого кредита, места работы, представленных документов и др.Ставки, рассчитанные по RBP, могут существенно отличаться в зависимости от профиля риска заемщика, говорит член правления «ВТБ 24» Александр Соколов, отклонение от базовой средней ставки достигает 4 п. п. «Например, по годовой программе «Отличный кредит наличными» с поручительством для клиента с хорошей кредитной историей ставка будет 10,9%, с плохой - 15,9%, без нее - 12,9%», - рассказывает директор дирекции оценки рисков «ОТП банка» Сергей Капустин.Экономия на процентах для «хорошего» заемщика м ... Читать
