Что будет с ипотекой до конца года
Уже в начале года можно было говорить о перспективах ипотечного рынка после «голодного» кризисного периода. С начала года объемы ипотечного кредитования увеличивались на 10-15% ежемесячно. Однако в последнее время активность заемщиков начала снижаться. В частности, в Москве количество зарегистрированных ипотечных сделок по данным центрального банка сократилось на 19% по сравнению со II кварталом. Возможно, это связано с осенним ростом цен на московское жилье, который ожидали многие эксперты рынка. Но состоялся он в отдельно взятом сегменте наиболее дешевых квартир. Именно малогабаритные однокомнатные и двухкомнатные квартиры стали предметом наибольшего спроса со стороны покупателей. В результате на московском рынке жилья дешевых квартир становится все меньше, а цены на них соответственно - все выше. В то же время снижение процентных ставок по ипотеке вряд ли будет иметь место до конца года. «Сейчас банки соревнуются не за счет новых продуктов (рефинансирование, загородная недвижимость, проч.), а за счет улучшения условий действующих кредитных программ, причем данные изменения отличаются скорее специальными предложениями по сопутствующим услугам (ячейки, депозиты, пересчет купюр, проч.)», - говорит Марина Мишурис, председатель правления «Флексинвест Банка». С конца ноября на ипотечном рынке ожидается некоторое снижение активности, которое возобновится после новогодних праздников, ближе к концу февраля, продолжает она.Между тем, за рубежом процентные ставки по ипотеке и условия для покупки недвижимости остаются на довольно таки выгодных условиях. Так, например, в сравнении с нашими ставками по ипотеке, которые колеблются в районе 12-15% в среднем, ставки в Германии равняются 3,8-4,8%, в США 6-7%, Испании 4-5%, Швейцарии 2-2,7%, Великобритании 3-6%. А ведь ко всему этому надо приписать еще и сумасшедшую стоимость жилья в стране, в которой и так ставки неимоверно высокие. И все это несмотря на то, что Банк России в этом году постоянно снижал ставку рефинансирования. Проценты по вкладам снизились, по ипотеке - практически нет.Отставка мэра Москвы в свою очередь может повлиять на рынок недвижимости, что может повлечь за собой колебания в процентных ставках по ипотеке. Однако Сергей Козлов, директор кредитного департамента СДМ-БАНКа считает, что серьезных изменений на рынке московской недвижимости в ближайшее время не предвидится. Есть спрос и предложение, которые формируют рыночную цену актива. Должны произойти какие-то серьезные экономические изменения, например существенное снижение стоимости земельных участков под строительство, сокращение сроков согласований и т. п., в результате чего стоимость строительства и конечного предложения снизится, тогда увеличатся объемы ипотеки. Но в ближайшее время это вряд ли случится.Государство в свою очередь всячески старается оживить рост ипотеки хотя бы до докризисного уровня, субсидируя ее для населения в определенной форме в виде программ, которые реализуются через АИЖК, ВЭБ (это основные меры). Однако при дефи ... Читать
Ипотека недоступно дешевеет
Ипотечные кредиты понемногу дешевеют: за первый квартал крупнейшие банки снизили ставки в среднем на 1%. Однако это следствие уменьшения инфляции, а отнюдь не призывов властей сделать жилье доступным. К концу года ставки могут подняться за счет массовой выдачи кредитов высокорисковым заемщикам, предполагают эксперты.
Эксперты: регионы могут «не потянуть» выплату первого ипотечного взноса за ...
Освобождение студентов, аспирантов и молодых специалистов от первого ипотечного взноса, выплату которого президент России Дмитрий Медведев предложил переложить на региональные бюджеты, поможет не только самим молодым людям, но и их семьях, однако не все регионы смогут найти деньги на эти цели, считают опрошенные РИА Новости специалисты. Кроме того, эксперты выразили опасения, что мера не будет действенной без понижения процентных ставок по ипотеке и приведет к росту цен на квартиры при отсутствии стимулирования предложения на рынке жилья. Не все регионы смогут позволить себе взвалить такую нагрузку на региональные бюджеты - по крайней мере, в Архангельской области могут возникнуть проблемы, считает глава комитета Архангельского областного собрания по молодежной политике и спорту Александр Дятлов. «Инициатива сама по себе хорошая, но сможет ли регион взять на себя такую финансовую нагрузку? В Архангельской области дефицит бюджета 7 млрд рублей, закрыты все инвестиционные программы», - сказал он. Проблема еще и в больших процентах по ипотеке, считает он. «У нас по ипотеке очень большие проценты, сейчас, наверное, 14-15%. При зарплате в 10-12 тыс. молодой специалист не потянет ипотеку, даже если не придется платить первоначальный взнос», - сказал депутат. По его словам, в Архангельской области действует программа «Дом для молодой семьи», в очереди на которую стоят 7 тыс. человек. В год получают квартиры только около 50 человек. «Если взять эти 7 тыс. желающих получить льготную ипотеку и умножить на сумму первого взноса, то станет понятно, что дефицитный бюджет не потянет. Я считаю, что нужно снижать процентные ставки, чтобы молодежь могла себе позволить выплачивать кредиты за жилье», - сказал Дятлов. Депутат Свердловской областной думы Георгий Перский считает, что на самом деле речь идет о помощи не только молодому специалисту, но и всей его семье. «Когда говорят про молодежь, то речь идет формально о стороне в договоре между государством и конкретным физическим лицом. Но за этим физическим лицом могут стоять родители, которые будут помогать своему ребенку. Это помощь студентам, но на самом деле речь идет о помощи семьям, у которых есть дети, - для того чтобы эти дети обрели достойное жилье», - сказал парламентарий.
Сделки с недвижимостью лишь выглядят покупками
Центральный банк и Росреестр дружно рапортуют о росте ипотечного кредитования. Оживление на рынке ипотеки действительно есть, но статистика Росреестра и ЦБ содержит несколько составляющих, то есть, далеко не все данные сделки являлись именно сделками приобретения жилья c привлечением ипотечного кредита, которые заключались в первом квартале. Помимо непосредственно приобретения жилья в кредит сюда попадают и кредиты под залог недвижимости, а также сделки, которые происходят при завершении строительства новостроек и регистрации права собственности жилья, приобретенного на этапе строительства. Дело в том, что в прошлом году стройки были заморожены и сейчас многие застройщики, которые имели инвестиционные проекты, начатые еще до кризиса, завершают строительство и сдают дома. То есть, у покупателя появляется право собственности на недвижимость, и если покупка была совершена в кредит, то при регистрации права собственности возникает ипотека.Несмотря на это, оживление на рынке ипотеки, несомненно, есть. Это обусловлено прежде всего стабилизацией экономической ситуации в стране. Когда человек чувствует уверенность в завтрашнем дне, он начинает интересоваться возможным приобретением квартиры. В то же время кредитные организации сейчас тоже смотрят в сторону заемщика и стараются предложить наиболее интересные условия, чтобы увеличить выдачу. Сегодня клиенту проще получить ипотечный кредит, чем в период кризиса, что приводит к росту числа сделок. В среднем, в первом квартале ставки по ипотеке снизились на 3-4 процентных пункта, и сегодня минимальная ставка на приобретения жилья на вторичном рынке составляет 9,35% годовых в рублях, то есть даже менее 10%. Конечно, это отдельные предложения, но среди продуктов банков такие предложения есть; если говорить о среднерыночном уровне ставок, то сейчас минимальные ставки по ипотеке находятся на уровне 13-14% годовых в рублях.Конечно, очень важную роль в росте ипотеки сыграл Сбербанк, который традиционно является крупным игроком на этом рынке. Кроме того, немаловажным стало участие АИЖК. Агентство сделало хорошее предложение, и многие банки заинтересованы в работе именно по этой программе и дальнейшем рефинансировании этих кредитов в АИЖК, поскольку не имеют собственных длинных ресурсов.Рынок ипотечного кредитования будет продолжать расти, но теперь уже за счет других факторов. Во-первых, снижение ставок по ипотеке не может быть бесконечным, есть определенный предел, ниже которого ставки вряд ли опустятся. Сегодня мы уже практически приблизились к докризисному уровню минимальных ставок (до кризиса минимальные ставки были на уровне 9%). Тем не менее, даже несмотря на то, что снижение ставок не будет бесконечным, рост будет стимулировать появление программ, практически исчезнувших в кризис. Это кредиты на приобретение строящегося жилья, сегодня такие предложения весьма ограничены, а также специальные программы по приобретению загородной недвижимости.Тем не менее, темпы роста на рынке ипотечного кредитования в течение 2 ... Читать
Расходы на жилье для администрации президента являются тайной
Расходы на жилье для сотрудников администрации президента, ФСО и ФСБ являются закрытыми статьями Федеральной адресной инвестиционной программы. Между тем по сравнению с прошлым годом существенно выросли расходы на жилье для многих госструктур. В частности, аппарат Госдумы получит почти в десять раз больше.
Фонд жилстроительства Башкирии будет строить социальное жилье
Президент Башкирии Рустэм Хамитов в пятницу поручил фонду жилищного строительства республики переориентировать свою деятельность с возведения коммерческого жилья на жилье социальное и сформировать единый реестр граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, сообщил представитель пресс-службы президента региона.
Ветераны войны в Челябинской области получат жилье до 20 апреля 2010 года
Все ветераны Великой Отечественной войны Челябинской области, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и вставшие в очередь до 1 марта 2005 года, до 20 апреля 2010 года должны получить жилье, сообщил в четверг губернатор области Петр Сумин.
ГД в пятницу рассмотрит законопроект о продлении бесплатной приватизации жи ...
Госдума в пятницу, 15 января намерена рассмотреть в первом чтении поправки в закон "О введении в действие Жилищного кодекса РФ", которыми бесплатная приватизация и деприватизация жилья в РФ продлеваются на три года - до 1 марта 2013 года, сообщил в понедельник представитель пресс-службы фракции "Единая Россия".
Более 100 тыс ветеранов встали в очередь на жилье после 1 марта 2005 года
Более 100 тысяч ветеранов Великой Отечественной войны встали на учет на получение жилья за счет средств госбюджета после 1 марта 2005 года, почти 20 тысяч из них уже получили квартиры, сообщил глава Минрегиона Виктор Басаргин.
Обама - доступное жилье
Президент США понижает ставки по ипотеке, чтобы повысить рейтинг демократов. Новый проект рефинансирования доступного жилья, позволяющий американцам сэкономить тысячи долларов в год, запущен в обход конгресса. Программа не панацея, к тому же создает двойные стандарты для банков, критикуют эксперты.
Инопресса: Китай опережает ВБ в кредитовании бедных стран и получает контро ...
За последние несколько лет китайские банки раздали на 10 млрд больше кредитов развивающимся странам, чем Всемирный банк с доминирующими в нем американцами. Запад бьет тревогу, так как в результате Китай может получить контроль над сырьевыми рынками.
«Кризисная» история скидок на недвижимость
Минувший 2009 год, безусловно, войдет в историю столичной недвижимости как год феноменальных предложений по цене за квадратный метр при минимальном текущем спросе. Достопамятный сентябрь 2009-го, вызвавший падение покупательной способности среди целевой аудитории жилья экономкласса, одновременно перекрыл доступ к относительно дешевым заемным средствам у девелоперов. И обе эти составляющие серьезно изменили структуру предложения в сегменте недвижимости самого популярного и востребованного типа в нашей стране. Как рассказал Сергей Грудолов, ведущий аналитик финансово-строительной корпорации «Лидер», наравне с попросту «замороженными» стройками в 2009 году стали появляться предложения с 25%-ным дисконтом. По строительным меркам еще недавно, за год-полтора до случившегося, такие предложения были просто из области фантастики, подобных «прогибаний по цене» для покупателей просто не существовало на рынке. С учетом кризиса ликвидности и девальвации национальной валюты верхняя ценовая планка для жилья экономкласса снизилась в долларовом выражении с 5 тыс. до 4 тыс. и даже 3 тыс. долларов за 1 кв. м. Всеми экспертами рынка отмечалась полномасштабная заинтересованность государства в решении вопроса доступного жилья в целом и ипотеки в частности, которая так ярко проявилась в прошлом году. Ряд экстраординарных обещаний, пусть и невыполненных на данный момент, надолго останется в памяти потребителей. «2009 год запомнится громкими заявлениями правительства об экономически оправданной, справедливой стоимости жилой недвижимости - 30 тыс. руб./кв. м, которая, к слову, для Москвы так и не стала даже в первом, весьма грубом приближении, реальностью», - отмечает Сергей Грудолов.Прошлый год также характеризуется существенными изменениями в структуре спроса. Практически «умер» спрос на новостройки, строительные работы на которых были приостановлены или же велись крайне низкими темпами. Покупатели более взвешенно стали оценивать риски, связанные с возможным «недостроем» дома, поэтому интерес к новостройкам на стадии котлована или же квартирам, покупаемым по «серым» схемам в процентном соотношении значительно снизился.В связи со сложившейся ситуацией самым весомым конкурентным преимуществом на рынке жилой недвижимости экономкласса для поддержки продаж стала стоимость жилья. И здесь 2009-й запомнится как год первых по-настоящему ощутимых скидок для покупателей. «Первой ласточкой», решившейся на масштабный «дисконт-проект» на рынке жилой недвижимости экономкласса, можно считать компанию «ДОН-Строй», которая за несколько недель до наступления 2009 года начала массовую распродажу квартир в «Доме на Беговой» по 100 тыс. руб./кв. м и в ЖК «Лосинный остров» по 80 тыс. руб./кв.м. Причем если речь шла о стопроцентной предоплате, вполне можно было приобрести квартиру и по 90 тыс. руб./кв.м. и 75 тыс. руб./кв.м. соответственно. Таким образом, наблюдалось репозиционирование объектов из «эконом плюс» и бизнес-класса в «эконом». Однако по-настоящему лидером по скидкам на покупку жиль ... Читать
UniCredit: менее 2% работающих россиян могут себе позволить ипотеку
Менее 2% всех работающих россиян (от 68 млн человек), по данным аналитиков банка UniCredit, могут себе позволить ипотечный кредит на покупку своей первой квартиры, передает в понедельник Прайм-ТАСС. Такое ограничение является следствием нынешнего среднего уровня ставок по ипотеке 16-17%, средней годовой зарплате в 231 тыс. рублей (примерно 7,5 тыс. долларов) и средней цене 1 кв. метра 49 тыс. рублей (1,6 тыс. долларов), говорится в обзоре «Российский банковский сектор: Медленный рост отрасли; чистая прибыль банков должна повыситься благодаря снижению стоимости риска». При текущих процентных ставках быстрый рост ипотечного рынка маловероятен. «Мы скептически оцениваем возможность быстрого роста ипотеки, несмотря на крайне низкое проникновение этого вида услуг на уровне всего 5,5% ВВП (с учетом жилищных кредитов)», - считают аналитики. Население, наиболее остро нуждающееся в ипотечных кредитах, не может их получить. Если бы каждый из нуждающихся в жилье работающих жителей России получил ипотечный кредит на сумму 1,3 млн рублей (что соответствует среднему размеру ипотечных кредитов в России на данный момент), общая сумма составила бы 1,8 трлн рублей. При темпах выдачи кредитов в 2008 году для выдачи ипотеки на такую сумму потребовалось бы три года. Однако аналитики банка считают, что большинство таких обеспеченных людей уже имеют свое жилье и не заинтересованы в получении кредита, тогда как люди, не входящие в эти 2%, хотели бы получить кредиты, но не могут их себе позволить. Среднестатистический россиянин может покупать по 4,7 кв. метра в год - если будет тратить на это весь свой доход, отмечается в исследовании. Ситуация в Москве еще хуже - москвич может купить всего 3,1 кв. метра жилья в год. При среднем уровне зарплат в 378 тыс. рублей в год и цене 1 кв. метра в 120 тыс. рублей менее 1,5% жителей столицы могут позволить себе покупку квартиры. Для развития ипотечного кредитования в России, по мнению аналитиков банка, необходимы более низкие процентные ставки или более высокие доходы населения. В ближайшее время не следует ожидать ни того, ни другого, говорится в обзоре. Анализ эластичности спроса по уровню процентов показывает, что приблизительно 70% россиян готовы получать ипотечный кредит, если ставки опустятся до 10%. Впрочем, эксперты банка не ожидают, что процентные ставки понизятся до этого уровня в ближайшем будущем. Еще одним препятствием является ограниченность финансирования: банкам необходим инструмент рефинансирования для того, чтобы приступить к массовой выдаче ипотечных кредитов. Так как секьюритизация ипотеки находится в зачаточном состоянии, только государство может обеспечить такой инструмент в настоящее время, например через АИЖК или ВЭБ, считают аналитики. Во-первых, не существует источников долгосрочного рублевого финансирования ипотечных кредитов, которые, как правило, выдаются под фиксированный процент. В настоящее время, когда российский банк выдает ипотечный кредит, ему приходится иметь дело с расхождением сроков погашения ... Читать
Сняли ипотечные сливки
С начала года объемы ипотечного кредитования в Москве и области ежемесячно увеличивались на 10-15%. Однако в третьем квартале активность заемщиков резко снизилась. В частности, в столице количество зарегистрированных ипотечных сделок сократилось на 19% по сравнению со вторым кварталом. Впрочем, риэлтеры и банкиры уверены, что негативная динамика - временное явление.Ипотечное улучшениеПо экспертным оценкам, в этом году будет выдано ипотечных кредитов на 320-360 млрд рублей. Львиную долю займов возьмут жители Московского региона. «Объем ипотечных сделок растет. По нашим оценкам, в этом году объемы кредитования увеличатся не менее чем на 60 процентов», - прогнозирует руководитель аналитического центра корпорации «Инком» Дмитрий Таганов.По словам руководителя дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрея Степаненко, осенью клиенты стали более активно обращаться за консультациями, возросло количество заявок на получение ипотечных кредитов. В сентябре объемы кредитования увеличились по сравнению с летними показателями.По большей части ипотечные операции совершаются на рынке вторичного жилья. «В структуре продаж с помощью ипотеки преобладают сделки на вторичном рынке. На них приходится около 70 процентов», - констатирует гендиректор агентства МИАН Василий Митько. По словам Дмитрия Таганова, средний объем займа при покупке квартиры на вторичном рынке составляет порядка 3 млн рублей. Такие покупки чаще всего совершаются с целью улучшения жилищных условий.По оценкам компании «Кредитмарт», на первичный рынок жилья приходится около 25% выданных кредитов. При этом объемы кредитования на рынке новостроек стабильно растут. «В конце прошлого года доля покупок с использованием ипотечных кредитов в Москве и Московской области составляла три процента, а этим летом выросла до 15 процентов», - говорит первый вице-президент ГК ПИК Артем Эйрамджанц.По данным компании «Миэль», средняя ставка до оформления права собственности при кредитовании квартир в новостройках (обеспечением является залог прав требования по договору долевого участия или договору инвестирования) в сентябре составляла 15,7% годовых в рублях. Впрочем, пока преждевременно заявлять о восстановлении кредитования новостроек в докризисных объемах. «Если до кризиса банки охотно давали кредиты на покупку строящегося жилья даже на этапе котлована и зачастую не предъявляли обязательных требований по аккредитации объекта банком, то сегодня картина прямо противоположная. Большинство банков придерживаются консервативной политики кредитования на первичном рынке недвижимости и предпочитают сотрудничать с застройщиками, которые работают по 214-ФЗ или завершают строительство», - отмечает гендиректор компании «Кредитмарт» Юлия Купко.Готовятся к снижениюВосстановление ипотечного кредитования сопровождается обострением конкуренции. На ипотечный рынок вернулись крупные банки, приостановившие свои программы во время кризиса: «ГПБ-Ипотека», «Глобэкс», АМТ-банк (ранее БТА-банк), МДМ-банк, Собинбанк, Бинбанк и ... Читать
Из Freddie Mac ушел очередной директор
Брюс Уизерелл, директор по операциям ипотечного агентства Freddie Mac, подал в отставку со своего поста. Он объяснил свой уход "личными причинами". Кадровая политика учреждения предусматривает, что уходящий руководитель не получит выходного пособия. Сейчас правительство США обсуждает возможность реформ агентств.
АИЖК: средняя ставка по рублевой ипотеке до конца года накопленным итогом м ...
Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, выданным в рублях, до конца 2011 года накопленным итогом может снизиться с 12,4% до 11,8%. Об этом в четверг заявил на 3-м Форуме участников рынка ипотечного кредитования заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Андрей Семенюк. При этом, по его словам, снижение «будет не столь стремительным, как в 2010 году». Семенюк добавил, что доля АИЖК на российском ипотечном рынке в 2010 году составляла 17%, в 2011-м она будет сопоставимой, но агентство будет нацелено на ее уменьшение. Он также отметил, что за 2010 год доля двух крупнейших банков, выдающих ипотечные жилищные кредиты, снизилась с 61% до 54%, при этом доля мелких банков возросла с 8% до 11%.
Донской губернатор поручил разобраться с жалобой Путину по жилью для ветера ...
Губернатор Ростовской области Владимир Чуб поручил срочно разобраться с проблемой предоставления жилья ветерану, чей родственник в прямом эфире обратился к премьер-министру РФ Владимиру Путину, сообщил представитель пресс-службы губернатора.
Банк Проектного Финансирования снизил ставки по ипотеке
Банк Проектного Финансирования снизил ставки по ипотеке, сообщили в пятницу в пресс-службе кредитной организации. «Теперь по программе «Кредит на готовое жилье» кредит можно взять под 14,5% в рублях и 9% в долларах США. Увеличен максимальный размер ипотечного займа - он составляет до 75% от стоимости квартиры, но не более 600 тысяч долларов или 18 миллионов рублей в Москве, 400 тысяч долларов или 12 миллионов рублей в Московской области», - говорится в сообщении.«Вторая программа ипотечного кредитования - «Рассчитай процент сам», - предусматривает выдачу кредита в тех же размерах, но только в рублях, процентная ставка в первые 5 лет составляет 13,25% годовых, а затем рассчитывается по формуле: ставка MosPrime3М + от 5,75%. Обе программы позволяют взять кредит на срок до 25 лет», - отметили в пресс-службе.Банк предусмотрел также особую программу для заемщиков, не желающих при оформлении ипотеки страховать жизнь и потерю трудоспособности, а также утрату права собственности на квартиру. Они могут воспользоваться программой «Без страховки». Процентная ставка, действующая по выбранному продукту, при этом увеличивается на 3-6,5% в зависимости от того, какие риски заемщик не хочет страховать.«БПФ не требует дополнительного обеспечения за исключением приобретаемой квартиры, и при расчете максимальной суммы кредита учитывается совокупный доход супругов», - добавили в пресс-службе.По данным Банки.ру и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2010 года активы ЗАО «Банк Проектного Финансирования» составляли 9 млрд рублей (189-е место в рейтинге банков России). Кредитная организация - участник системы страхования вкладов.
Ветераны, вставшие в очередь на жилье до 1 ноября, получат жилье до 1 мая
Ветераны Великой Отечественной войны, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и вставшие в очередь на получение новых квартир до первого ноября в этом году, будут обеспечены новым жильем до первого мая 2011 года, заявил в эфире телеканала "Россия 24" заместитель министра регионального развития РФ Константин Королевский.
Ресин поднимает цены на жилье
Жилье в Москве и Подмосковье продолжит расти в цене, заявил заммэра Владимир Ресин. Причина дефицит предложения и рост спроса на фоне снижения ставок по ипотеке. По итогам года новое жилье экономкласса может подорожать на 20%, цены на вторичном рынке поднимутся на 10%, прогнозируют эксперты.
Новосибирский Муниципальный Банк снизил ставки по ипотеке
Новосибирский Муниципальный Банк улучшил условия ипотечной программы, реализуемой совместно с Новосибирским областным агентством ипотечного кредитования (НОАИК), снизив процентные ставки и величину единовременной комиссии за выдачу кредита на вторичное жилье. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Банк предлагает клиентам кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости в Новосибирске и Новосибирской области. Займы могут быть выданы в размере от 30% до 70% от стоимости приобретаемого жилья, на сумму от 250 тыс. до 4 млн рублей, срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка на готовое жилье после снижения варьируется от 9,47 до 11,43% годовых. Полная стоимость кредита составляет от 11,58 до 19,3%. Процентная ставка на строящееся жилье установлена в размере 17%. После регистрации права собственности и закладной клиенту устанавливается ставка, действующая на момент регистрации ипотеки на готовое жилье. Полная стоимость кредита на строящееся жилье достигает 21,74%. Единовременная комиссия за выдачу ипотечного кредита на вторичное жилье снижена до 2%. По данным Банки.ру и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» составляли 5 млрд рублей (268-е место по России). Кредитная организация - участник системы страхования вкладов.
Ставки по ипотеке снижаются
Ипотека постепенно оживает. В этом году, по данным ЦБ, банки выдают по 25 000-28 000 рублевых ипотечных кредитов в месяц - в 2-2,5 раза больше, чем в 2009 г. Причина - серьезный отложенный спрос и постепенное улучшение условий кредитования, на которое пошли крупные банки за последний год, считает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Среднерыночная ставка по рублевым кредитам на покупку готового жилья, по данным кредитного брокера «Кредитмарт», за год снизилась на 4,3 процентного пункта и к октябрю составила 15,96% годовых. Долларовые ставки за этот период опустились на 2,5 п. п. до 13,22% годовых.«За июль - август ипотека подешевела в 11 из 20 банков, входящих в топ-30 по активам и выдающих ипотечные кредиты, причем «Уралсиб», Бинбанк снизили ставки дважды. Но с наступлением осени массовая коррекция ставок прекратилась», - рассказывает руководитель проекта «Мониторинг банковских продуктов» маркетингового агентства «Маркс» Полина Медведева. Гонка за лидеромВновь улучшать условия ипотеки банки начали вслед за Сбербанком, который 15 октября снизил ставки по рублевой ипотеке на 0,75-1,5 п. п. до 9,5-14,75% годовых. На минимальную ставку могут рассчитывать лишь зарплатные клиенты банка по кредиту на срок до 10 лет на покупку недвижимости, построенной с участием средств самого Сбербанка, и после регистрации ипотеки при первоначальном взносе от 50% стоимости недвижимости.На этой неделе о снижении базовых ставок на 0,6-1,95 п. п. объявил «ВТБ 24», на 0,5-1,5 п. п. - Росевробанк, на 0,75 п. п. - «Дельтакредит». Альфа-банк на 4% годовых снизил ставки, по которым рефинансирует ипотеку в других банках, и увеличил срок кредитования с 15 до 25 лет. Некоторые отменили комиссии: «Юникредит» до 31 декабря отменил комиссию за организацию ипотечного кредита (1,5% от суммы кредита), а Бинбанк теперь не берет комиссию за рассмотрение заявки на ипотеку (1000 руб.).Ставки по ипотеке падают вслед за стоимостью привлекаемых средств, а не из-за действий Сбербанка, уверяют банкиры. «ВТБ 24», по словам его вице-президента Георгия Тер-Аристокесянца, давно планировал снижение ставок, которые определяются стоимостью фондирования. Снижение ставок по ипотеке связано прежде всего со снижением стоимости внешних заимствований и ставок по депозитам, отмечает исполнительный вице-президент Росевробанка Сергей Гордейко.«До конца 2010 г. и в 2011 г. мы планируем сохранить курс на снижение ставок и либерализацию требований к заемщикам», - говорит начальник управления ипотечного кредитования Альфа-банка Татьяна Невская.В «ВТБ 24» ставки по кредиту на приобретение жилья или рефинансирование ипотечного кредита в другом банке для обычных заемщиков теперь начинаются от 9% годовых в рублях и от 8,45% годовых в валюте (см. таблицу). Такие условия, по словам Тер-Аристокесянца, доступны, например, по кредитам с комбинированной ставкой, первоначальным взносом от 60% и сроком кредитования от 5 до 50 лет. Ставка 9% действует первые пять лет, после чего процент зависит от ставки рефинансиро ... Читать
Элитная квартира в ипотеку: как, для кого и зачем?
Ипотека как инструмент покупки жилья больше используется в экономклассе, но и в элитном сегменте она тоже присутствует. Разумеется, не в таких масштабах. Тем не менее в секторе премиальной недвижимости небольшое количество сделок совершается с привлечением ипотечного кредитования. Сегодня девелоперы и банкиры стараются всячески стимулировать заемщиков, предлагая более выгодные условия по кредитам.Популярный диапазонИпотека и ипотечное кредитование были придуманы в частности для того, чтобы сделать жилье доступным для населения. Банки охотно кредитуют строящиеся объекты, если уверены в добросовестности и порядочности девелопера. При этом ипотечные программы разных банков сильно отличаются между собой.Зачастую ставки кредитования настолько высоки, что отпугивают покупателей. В связи с этим банкиры и девелоперы всячески стараются стимулировать заемщиков и предлагают им выгодные условия кредитования. Наиболее выгодные предложения по кредитам доступны гражданам в случае внесения 40-50% собственных средств.«Российские заемщики, учитывая уроки кризиса, стараются минимизировать свою долговую нагрузку, - комментирует ситуацию Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty. - Если раньше заемщики готовы были занимать 100% от стоимости объекта, то сейчас самый популярный диапазон составляет 50-60% от стоимости квартиры». Девелоперы стараются прислушиваться к банкирам и следуют аналогичным принципам привлечения покупателей. Например, в комплексе элитных особняков «Итальянский квартал» в рамках акции «888» при наличии половины суммы от стоимости приобретаемой квартиры ее можно купить под 8% годовых в рублях без каких-либо комиссий по кредиту. «Ипотеку предпочитают те покупатели элитной недвижимости, у которых денежные средства вложены в бизнес или находятся, например, на депозите. Порой им выгоднее взять ипотеку, чем вынимать деньги из оборота», - говорит Анна Миронова, заместитель генерального директора компании «ГУТА-Девелопмент». «Такое часто бывает, когда появляется какое-то редкое и интересное предложение, в таких ситуациях вопрос о покупке нужно принимать буквально в течение пары дней, и ипотека в данной ситуации может серьезно помочь», - соглашается Елена Юргенева, директор департамента элитной недвижимости компании Knight Frank.Лишь бы застраховалиВ элитном сегменте сделки с привлечением ипотечного кредитования не превышают 20% от общего объема покупок. В бизнес-классе этот показатель составляет 40%, а в экономклассе практически каждая вторая сделка заключается с помощью ипотеки. «Банкиры ориентируются в данном пространстве очень просто, а именно: дают на все, что готовы страховать страховые компании, разумеется, если мы говорим о готовом объекте недвижимости, на который уже выдано право собственности. Как правило, нет ограничений по сегментам, т. е. эконом, бизнес или элитная недвижимость. Бывают ограничения на год постройки, к примеру, не ранее 1970 года», - уточняет Роман Строилов.Сами по себе ипотечн ... Читать
Парадоксы ипотеки
Кризис подтолкнул развитие ипотечного кредитования. Объем сделок растет, в том числе и по новостройкам. Купить квартиру по ипотеке в строящемся доме всегда было непросто: банки чувствуют себя гораздо спокойнее, когда в залоге у них готовая квартира. Но как же тогда стимулировать платежеспособный спрос населения? Ведь жилья у нас катастрофически не хватает, и правительство требует от строительной отрасли довести темпы жилищного строительства до 100 млн кв. м в год к уже к 2016 году. Понятно, что речь идет преимущественно о жилье на продажу, а не о муниципальных квадратных метрах. Президент страны Дмитрий Медведев поручил правительству разработать стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года, отметив при этом необходимость сделать жилье доступным. И в правительстве пообещали, что в обозримом будущем приобретать квартиры и дома по ипотеке смогут по меньшей мере 60% семей. Безусловно, в первую очередь имеется в виду снижение ставок, уменьшение первоначального взноса по кредиту и увеличение его сроков. Так, в качестве ориентира для ставки называют размер инфляции плюс 2-3% (сегодня - плюс 5-6%). Насколько это возможно с учетом того, что кризис затормозил многие процессы?Тенденции на рынке ипотечного кредитования внушают оптимизм. Так, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам за 5 месяцев с начала 2010 года сократилась с 13,7% до 13,4%, по займам в иностранной валюте - с 12,7% до 11%. Пусть это пока и немного, как справедливо отметил премьер-министр Владимир Путин, но за то же время все-таки было выдано 85 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 105 млрд рублей. А это в 2,3 раза больше, чем за тот же период 2009 года. «В настоящее время спрос на жилье активно восстанавливается. Например, объем выданных ипотечных кредитов за год увеличился более чем в два раза. В два раза - это хороший показатель», - констатировал премьер. Действительно, после полутора лет фактического отсутствия ипотеки на рынке большинство девелоперов и риелторов отметили во втором полугодии 2010 года резкий рост ипотечных сделок: по данным разных компаний, они составляют сегодня 10-40% от общего объема их продаж. А по данным Банка России, за первые 8 месяцев 2010 года средний размер ипотечного кредита составил 1,25 млн рублей, что почти на 7% выше прошлогоднего показателя за тот же период. Самое главное, что тенденция распространяется и на рынок новостроек. Его участники признают, что ключевую роль здесь сыграли совместные программы банков и девелоперов, в рамках которых устанавливаются льготные условия на аккредитованные банком объекты. Дело еще и в том, что банки, получив девелоперские активы в порядке реструктуризации ранее выданных строителям кредитов, сами стали игроками рынка недвижимости. А раз подконтрольный актив не вызывает опасений, нет повышенных рисков, то и условия ипотеки по таким объектам значительно мягче. Как ни удивительно, но получается, что кризис сыграл здесь позитивную роль.Специальные ипотечные программы сегодня есть у Сбербанка и компа ... Читать
ВТБ в ближайшее время может открыть финансирование текущих проектов «Дон-Ст ...
Банк ВТБ, рассчитывающий получить 20% ЗАО «Дон-Строй Инвест», в ближайшее время может открыть финансирование текущих проектов компании. Как напоминает «РБК daily», продажи жилья «Дон-Строй Инвеста» были остановлены в мае, когда ВТБ начал аудит деятельности компании. Строительство объектов к тому времени также было заморожено. Доставшееся в рамках реструктуризации долга жилье банк обещал достроить. Часть стройплощадок ожила еще в июле, утверждают в «Дон-Строй Инвесте». Завершить аудит компании, разморозить стройку и продажи ВТБ планировал в сентябре, указывает управляющий директор инвестиционно-девелоперской компании «Алур» Михаил Уринсон, однако переговоры продолжаются до сих пор. Как рассказали «РБК daily» источники, близкие к ВТБ и «Дон-Строй Инвесту», стороны договариваются о финансировании текущих проектов и новой стратегии продаж, начать которые девелопер, действительно, должен до конца сентября. Из 11 строящихся объектов «Дон-Строй Инвеста» до конца этого года планируется ввести в эксплуатацию восемь жилых комплексов. В ближайшее время стороны должны договориться о финансировании проектов, отмечает собеседник газеты, близкий к ВТБ. По данным источника, близкого к «Дон-Строй Инвесту», речь идет о кредитовании в размере 30 млрд рублей, а первый транш может составить порядка 15 млрд. Тем не менее, по данным источника в ВТБ, одобрена пока лишь десятая часть суммы - 3 млрд. В компании «Дон-Строй Инвест» эту информацию не подтвердили. «Банк ВТБ рассматривает возможность открытия финансирования ГК «Дон-Строй» для завершения строительства имеющихся проектов, однако окончательное решение об условиях финансирования пока не принято», - сообщили в пресс-службе банка. «Дон-Строй Инвест» получит деньги на нерыночных условиях - на срок реализации проектов по ставке до 10%, уверен Уринсон. Размер обсуждаемой кредитной линии будет зависеть от темпов и объемов продаж жилья, объясняет источник, близкий к «Дон-Строй Инвесту». По его словам, ВТБ не предоставит девелоперу кредит, пока не получит бизнес-план с гарантированными продажами, которые обеспечат выручку в размере 20% кредита. По данным газеты, ВТБ настаивает на необходимости немедленно начать продажи квартир с дисконтом, а «Дон-Строй Инвест» хочет придержать объекты до серьезного роста цен.
